Warning: Creating default object from empty value in /www/doc/www.sylvagryc.cz/www/wp-content/themes/salient/nectar/redux-framework/ReduxCore/inc/class.redux_filesystem.php on line 29
Září 2021 - Sylva Gryc
Monthly Archives

Září 2021

Pojistné smlouvy je potřeba aktualizovat, především pojištění nemovitosti

By | Články | No Comments

Napadlo vás někdy, že je potřeba pojistné smlouvy aktualizovat? Obzvlášť ty, které se týkají vaší nemovitosti a domácnosti? Důležité to je hlavně tehdy, když si například přistavíte nové patro nebo zrekonstruujete byt nebo dům. Vaše nemovitost totiž přístavbou nebo rekonstrukcí získala na hodnotě a pokud svoji pojistnou smlouvu nezaktualizujete, stává se díky tomu vaše nemovitost tzv. podpojištěnou.

Co znamená podpojištění?

Je to výraz pro stav, kdy je nemovitost pojištěna na nižší částku, než je její skutečná hodnota. Možná vás napadne, že aspoň neplatíte za pojištění tolik. Jenže, pokud máte nemovitost podpojištěnou, může dojít k situaci, že v případě čerpání pojistky pak vyplacená částka nepokryje skutečný rozsah škod. A to právě kvůli tomu, že pojistka byla sjednána na nižší hodnotu nemovitosti.

Například u nově postaveného patra a neaktualizované smlouvě se může stát, že samotné patro vlastně není pojištěné. Je to proto, že v pojistné smlouvě není aktualizovaná obytná plocha, ale je tam uvedena jen ta původní.

Nicméně podpojištění nevzniká jen kvůli rekonstrukci nebo přístavbě patra. Vaše nemovitost nabývá na hodnotě také například přístavbou garáže či bazénu a lepším vybavením. Když si totiž nakoupíte nové spotřebiče, moderní elektroniku nebo třeba investujete do obrazů, mincí nebo jiných sběratelských artiklů, navyšujete tím i celkovou hodnotu vybavení domácnosti a nemovitosti.

A správně nastavená pojistka je pak důležitá pro to, abyste dostali odpovídající plnění v případě závažných pojistných událostí.

Svoji nemovitost máme často lépe pojištěnou než svoje zdraví

Bohužel platí, že velká část z nás má opravdu pojištěný svůj majetek víc než vlastní život a zdraví. Ale to je každého volba. Cílem dnešního článku nemá být polemika nad tím, která pojistka je důležitější. Cílem je připomenout, že pojistné smlouvy je potřeba aktualizovat. Obzvlášť pak pojištění nemovitosti. A to ideálně každé dva až tři roky, maximálně jednou za pět let. Samozřejmostí by vždy měla být aktualizace pojistky v případě rekonstrukce nebo větších úprav nemovitosti.

Podle údajů od pojišťoven je podpojištěný zhruba každý šestý dům nebo domácnost. U starších pojistek to může být dokonce až téměř třetina všech nemovitostí. A co vy? Aktualizovali jste v poslední třech letech svoje pojistné smlouvy? Jestli ještě ne, tak se mi ozvěte se a podíváme se na to společně.

Na co si dát pozor při nákupech na internetu a jaká máte práva

By | Články | No Comments

Co je online nakupování, už dávno není třeba vysvětlovat. Dokonce i ti, kteří nákupům přes internet dlouho odolávali, většinou v průběhu posledních měsíců „podlehli“ a vyzkoušeli je. Mnozí tak zjistili, jak pohodlné a rychlé takové nakupování může být. O to víc je ale důležité, abychom také znali případná rizika online nákupů i svá základní práva.

Ochranná lhůta 14 dní na odstoupení od smlouvy

Velkou výhodou online nákupů je to, že podle zákona máte nárok zakoupené zboží do 14 dnů bez udání důvodu vrátit. Je to proto, že jste si je koupili tzv. distančním způsobem, tedy na dálku, a neměli jste předtím možnost si zboží prohlédnout nebo vyzkoušet. A je jedno, jakým způsobem jste po zaplacení objednávky zboží převzali. Jestli osobně v kamenné prodejně e-shopu, přes kurýrní službu nebo prostřednictvím pošty.

Pokud tedy budete chtít využít svého práva a zboží vrátit, měli byste vědět, že tím odstupujete od kupní smlouvy a o této skutečnosti máte prodejci dát vědět předem. A to právě ve lhůtě 14 dnů od převzetí zboží. Obvykle stačí e-mailem nebo telefonicky. Na vrácení zboží pak máte dalších 14 dní.

Někteří prodejci na odstoupení od smlouvy nabízejí dokonce delší lhůty než je 14 dnů, což může být někdy velká výhoda. Například když víte, že budete zrovna na dovolené a objednané zboží za vás vyzvedne přítel nebo někdo z rodiny.

Pozor ale, zboží určené ke vrácení nesmíte začít používat, ani nijak upravovat nebo dokonce poškodit. Odstraněná visačka z oblečení by neměla vadit, ale pokud například oblečení vyperete nebo odstraníte třeba obal, který plnil hygienickou funkci, je možné, že vám prodejce odstoupení od smlouvy neumožní.

Kontrolujte, zda zboží dorazilo nepoškozené

Když přebíráte zboží, jste povinni je zkontrolovat. Tato povinnost se vztahuje na jeho případné poškození, například při přepravě. Nevztahuje se však na to, jestli jste se zbožím spokojeni a splňuje vaše představy. Pokud nesplňuje, uplatňujete už výše zmíněnou čtrnáctidenní ochrannou lhůtu.

Pokud však zboží bylo poškozené a vy to zjistíte až později, můžete uplatnit reklamaci. A to i přesto, že máte povinnost zboží při převzetí zkontrolovat. Prodejce totiž vaši reklamaci musí přijmout a nemůže ji jednoduše odmítnout s odůvodněním, že jste si zboží řádně nezkontrolovali.

Podle zákona se totiž po dobu prvních šesti měsíců od převzetí předpokládá, že za poškození zboží odpovídá prodejce, nemůže-li prokázat opak. Jako důkaz o opaku však nemůže sloužit jen váš podpis, kterým jste stvrdili převzetí zboží v dobrém stavu. Prodejce musí předložit jiné důkazy o tom, že zboží zaslal v bezvadném stavu.

U reklamací dále platí, že zboží nemusíte vracet v originálním obalu. Dokonce ani nejste povinni předávat reklamované zboží i s dalším příslušenstvím. Například nemusíte nutně vracet nabíječku od mobilu nebo třeba sluchátka, pokud je předmětem reklamace samotný mobilní telefon.

Reklamaci musíte uplatnit podle zákona do dvou let od koupě, pokud to nebylo stanoveno jinak v kupní smlouvě a nemáte prodlouženou záruku. To platí stejně pro zboží z kamenných prodejen i e-shopů. Prodejce má ze zákona pak povinnost reklamaci vyřídit nejpozději do 30 dnů ode dne jejího uplatnění.

Kdy vrací prodejce peníze při uplatnění ochranné lhůty?

Prodejce má povinnost vám peníze za zboží vrátit do 14 dnů a to stejnou cestou, jakou je od vás přijal, pokud se tedy nedohodnete jinak. Poštovné za vrácení zboží ale obvykle platíte vy, nicméně někteří prodejci a e-shopy nabízejí možnost vrátit zboží na jejich vlastní náklady.

Pokud dojde k tomu, že vám prodejce peníze včas nevrátí, určitě ho písemně na tuto skutečnost upozorněte. Jestliže nebude reagovat, zvažte zaslání tzv. předžalobní výzvy. V ní upozorněte na přesnou výši částky, kterou vám má vrátit, a shrňte veškeré skutečnosti týkající se vašeho řádného odstoupení od smlouvy. Současně ho upozorněte, že v případě nevrácení dlužné částky do určité doby, se obrátíte na soud.

Můžete využít i chargeback nebo se obrátit na ČOI

Většina prodejců a e-shopů je poctivých, nicméně můžete se setkat i se situací, kdy jste za zboží zaplatili už během objednávky a zboží vám stále nedorazilo. A prodejce bohužel na vaše upozornění nereaguje. V tomto případě máte právo také odstoupit od smlouvy nebo využít tzv. chargeback. To je zpětná platba, o kterou je možné zažádat u svojí banky. Podmínkou však je, že jste zboží zaplatili platební kartou.

K žádosti o chargeback je vhodné přiložit veškeré dokumenty, které dokládají komunikaci s prodejcem a pokud prodejce neprokáže, že vám zboží doručil, vaše banka obrazně řečeno stáhne částku zpátky od banky prodejce na váš účet. Jen důležité upozornění – vaše banka není povinna vám vyhovět. Nicméně ve většině případů banky svým klientům vycházejí v těchto případech vstříc.

A pokud by přece jen byl s vaším online nákupem jakýkoliv problém a nebylo možné ho s prodejcem vykomunikovat, můžete se obrátit ještě i na Českou obchodní inspekci (ČOI) a řešit svoje problémy s nepoctivým e-shopem nebo prodejcem v rámci stížnosti a předání podnětu k prošetření.

Finanční gramotnost: Jaký je rozdíl mezi běžným a spořícím účtem, úvěrem a půjčkou? Plus 10 rad, jak se nedostat do dluhové pasti

By | Články | No Comments

Finanční gramotnost je důležitá pro běžný život, ale málokdo se jí měl možnost naučit ve škole. V průběhu života už sice většina z nás základy získala, ale není od věci si občas něco zopakovat. Pojďme se tedy dnes podívat na pojmy jako je běžný, spořicí a jistotní účet, připomenout si rozdíly mezi úvěrem a půjčkou a základní pravidla toho, jak se zbytečně nezadlužit.

Běžný účet

Většina z nás považuje běžný účet za naprostý základ současného světa a fungování v oblasti financí. A je to dobře. Běžný účet slouží k hotovostnímu i bezhotovostnímu platebnímu styku. Využíváme ho na nejrůznější platby, chodí nám na něj výplata ze zaměstnání nebo rodičovské či jiné dávky.

Už nám ani trochu nepřipadá zvláštní, když nám kamarád řekne: „Jéé, nemám zrovna peníze v peněžence, pošlu Ti to na účet. Pošli mi prosím jeho číslo.“ Často totiž právě přes běžný účet posíláme peníze za něco přátelům, platíme za služby nebo provádíme různé převody peněz a máme na nich nastavené trvalé příkazy na platby za elektřinu, školné nebo služby.

Z běžného účtu taky vybíráme hotovost z bankomatů, případně i v obchodech na pokladnách nebo na poště. Jeho výhodou je to, že máte své peníze nepřetržitě k dispozici. Pokud však máte volné finanční prostředky, které aktuálně nebo po určitou dobu nepotřebujete, vyplatí se je převést na jiné produkty, kde dochází k jejich vyššímu zhodnocení. Na běžném účtu stejně jako peníze schované doma „pod polštářem“ totiž podléhají peníze inflaci. Jednou z možností lépe zhodnocených financí je proto využití spořicího účtu.

Spořicí účet

Ani na spořicím účtu nemusí být příliš vysoké zúročení a existují ještě i lépe zhodnocené produkty, přesto vyšší úroková sazba než u běžných účtů zajišťuje, že se peníze přece jen zhodnotí víc a nepodléhají tolik inflaci.

Spořicích účtů může být i několik druhů – vkladový bez časového omezení, termínovaný (tedy na určitou dobu) a nebo dnes už trochu zastaralá forma spoření a tou je vkladní knížka. Jejich velkou výhodou je to, že vklad na spořicí účet je ze zákona pojištěn.

Jistotní účet

Možná tenhle pojem vůbec neznáte, ale když si teď přečtete, o jaký typ účtu se jedná, pochopíte, že už jste o něm určitě slyšeli. Jedná se o účet, který se taky někdy nazývá vázaný a slouží k bezpečnému uložení peněz určených ke konkrétním účelům.

Využívá se ve chvíli, kdy třeba kupujete nebo prodáváte auto, byt či dům. Kupující tam může převést finance na samotnou koupi, ale k vyplacení částky prodávajícímu dojde až ve chvíli, kdy proběhnou všechny formality. Takto mají obě strany jistotu, že vše proběhne, tak jak má. Navíc finanční prostředky uložené na jistotním účtu se zhodnocují stanovenou úrokovou sazbou. Připsané úroky obvykle plynou majiteli účtu.

Úvěr versus půjčka

Na první pohled vypadá úvěr jako půjčka a naopak. Ono to tak ve skutečnosti i bývá. Ale z právního hlediska se liší ve dvou věcech. První je ta, že předmětem úvěru jsou vždy finanční prostředky, ale půjčka se nemusí týkat jen peněz. Můžete si půjčit nebo někomu vypůjčit jakoukoliv hmotnou nebo nehmotnou věc, nejen peníze.

Nicméně platí, že když si jdete vypůjčit peníze od banky nebo i nebankovních institucí, není už pro vás mezi úvěrem a půjčkou téměř žádný rozdíl. Za zapůjčení peněz je totiž vždy domluvena odměna poskytovateli ve formě úroku a případných dalších poplatků, například za vedení úvěru nebo půjčky.

Druhým rozdílem pak je to, že úvěr je definovaný zákonem o spotřebitelském úvěru, kdežto půjčky řeší občanský zákoník. Takže zatímco úvěry může poskytovat pouze subjekt s podnikatelským oprávněním, například banka, půjčit vám teoreticky může kdokoliv cokoliv.

10 rad, jak se zbytečně nezadlužit nebo se nedostat do dluhové pasti

Závěrem asi nebude od věci si ještě připomenout základy zodpovědného zadlužování. Protože někdy jsou úvěry a půjčky prostě potřeba. Především když potřebujete řešit například bydlení nebo nákupy opravdu potřebných věcí jako je například auto nebo vybavení domácnosti.

První rada zní: Půjčujte si jen na to, co opravdu nutně potřebujete! To znamená na bydlení, auto nebo případně nutné vybavení do domácnosti jako je třeba lednička. Ne na zážitky nebo třeba dárky.

Druhá rada zní: Půjčujte si jen na to, co budete užívat déle než splácet! Takže určitě to budou věci jako je právě lednička nebo třeba to auto. Ovšem půjčovat si na čtrnáctidenní dovolenou v exotickém ráji, když vám z ní zbyde jen pár fotek a vzpomínky? To už moc smysl nedává.

Třetí rada zní: Předem si rozmyslete, kolik jste měsíčně schopni splácet! Splátky na vaši půjčku nebo úvěr by neměly ohrozit váš běžný životní styl a placení nutných potřeb a služeb.

Čtvrtá rada zní: Nepůjčujte si jen tak od někoho! Vždy pečlivě zvažte a zhodnoťte, kde a u koho si úvěr nebo půjčku sjednáváte.

Pátá rada zní: Nebuďte zbrklí! Vypadá nabídka od úvěrové společnosti naprosto neodolatelně? Stop! Koukněte se i po jiných možnostech a až poté si vyberte tu pro sebe nejvýhodnější.

Šestá rada zní: Neřešte pouze úroky! Ano, je skvělé si půjčit peníze za nejnižší úrokovou sazbu. Jen nezapomínejte zkontrolovat a počítat i s dalšími možnými poplatky. Důležité je, kolik v součtu celkově zaplatíte a ne jen hodnota úrokové sazby. Zajímejte se o hodnotu RPSN – tedy roční průměrnou sazbu nákladů.

Sedmá rada zní: Podepisujte, až když všemu ze smlouvy perfektně porozumíte! Tahle rada platí i ve všech dalších oblastech života. Ověřujte, ptejte se a nespoléhejte se jen na milý úsměv toho, kdo vám něco půjčuje nebo prodává.

Osmá rada zní: Myslete dopředu! Nejen u půjčky či úvěru zvažte, jak vás tohle ovlivní z dlouhodobého hlediska. Budete mít z čeho splácet? Jaké máte další plány? Je nutné si právě tohle teď pořídit a nevyplatí se nějakou dobu počkat?

Devátá rada zní: Nevytloukejte kůl kůlem! To znamená – nepůjčujte si na půjčku! Tohle pravidlo vás uchrání před začarovaným kruhem nekonečného zadlužení. Pokud se dostanete do finanční tísně, raději to řešte s institucí, od které jste si peníze půjčili a hledejte společné řešení. Nebo se před neschopností splácet pojistěte.

Desátá a současně poslední rada zní: Pokud vám seriózní finanční instituce odmítne půjčit nebo zamítne vaši žádost o úvěr, berte to vážně! Obvykle to totiž znamená, že vaše ekonomická situace není příliš dobrá a je potřeba ji řešit než si půjčovat okamžitě někde jinde.