Warning: Creating default object from empty value in /www/doc/www.sylvagryc.cz/www/wp-content/themes/salient/nectar/redux-framework/ReduxCore/inc/class.redux_filesystem.php on line 29
Články Archives - Strana 2 z 14 - Sylva Gryc
Category

Články

Přístup k portálům veřejné správy a státu získáte nově přes bankovní identitu

By | Články | No Comments

Přístup k portálům veřejné správy a státu získáte nově přes bankovní identitu

Přístup k portálům veřejné správy a státu získáte nově přes bankovní identitu

Přidáno 10.02.2021

 

Bankovní identita. Tak takové slovní spojení nás jako občany a uživatele internetových bankovnictví čeká jako novinka v roce 2021. Bankovní identitu můžeme, ale nemusíme používat.

V první části roku se pro ni mohou rozhodnout klienti tří největších bank – České spořitelny, Komerční banky a ČSOB. Ty už dnes mají akreditaci od ministerstva vnitra. Postupně se budou přidávat další banky a menší finanční ústavy.

Co vlastně je bankovní identita?

Je to jeden z největších digitalizačních projektů v historii naší země. Lidé totiž budou moci využívat svoje hesla do internetového bankovnictví i pro přihlašování do systémů veřejné správy. Například do Portálu občana, systémů Finanční správy nebo systému eRecept. A to v průběhu 1. kvartálu letošního roku.

Postupně budou přibývat i možnosti přihlášení ke službám mobilních operátorů, pojišťoven a dalších soukromých společností. Nejdříve však od 2. kvartálu. Do budoucna bude možnost se připojit i ke službě Moje daně a ke všem portálům státu, které budou napojeny na tzv. národní bod (NIA).

Bankovní identita je zdarma pro všechny klienty internetového nebo mobilního bankovnictví těch bank, které se ke společnému projektu státu a bankovních institucí už připojily nebo ještě připojí. Díky tomu se předpokládá, že by přihlášení přes bankovní identitu mohlo využívat až pět milionů občanů, kteří jsou současně i potencionálními klienty online služeb veřejné správy.

Proces přihlášení

Ten si můžete představit podobně jako přihlašování s pomocí eObčanky nebo mobilního klíče eGovermentu. K přihlášení do svojí bankovní identity ale jednoduše využijete přístupové údaje internetového bankovnictví. Například pro přihlášení na Portál občana si otevřete jeho vstupní stránku a vyberete si formu přihlášení. Můžete zvolit přihlášení přes datovou schránku nebo nově i přes bankovní identitu (portál eidentita.cz). Pokud zvolíte portál eidentita.cz, jednoduše si tam vyberete svoji banku, která vám vydala přístupové údaje do internetového bankovnictví.

Svoji totožnost už pak ověřujete vůči svojí bance, takže proces probíhá stejně, jako když se hlásíte do internetového nebo mobilního bankovnictví. Po úspěšném ověření a potvrzení souhlasu o předání osobních údajů jste pak přesměrován jako přihlášený klient na stránky Portálu občana.

Pokud se ale bojíte, že by vaše banka získala vaše údaje z Portálu občana nebo portálu Moje daně, nemusíte se strachovat. Banky k těmto údajům přístup nemají a ani mít nebudou. Nově získají přes vaši bankovní identitu pouze přístup k tzv. základním registrům. To znamená, že za přesně a zákonem stanovených podmínek si budou moci ověřit identitu klienta nebo například to, jestli jsou vaše údaje vedené i v jejich systému stále aktuální.

Pokud budete chtít mít více bankovních identit, protože používáte více služeb u různých bank, můžete je mít. Ale u jedné banky budete mít stále jen jednu bankovní identitu.

Bezpečnost nade vše

Z hlediska zabezpečení musí už teď banky splňovat přísné zákonné požadavky, takže se nemusíte bát, že by mělo dojít k problémům s únikem dat a podobně. Banky dnes mají své přístupové nástroje velmi dobře zabezpečeny, protože musí chránit přístup k financím svých klientů. V případě, že byste měli podezření na jakékoliv zneužití osobních údajů, budete si moci bankovní identitu přes svoji banku zablokovat.

Ověření a plnění bezpečnostních požadavků ověřuje a kontroluje ministerstvo vnitra, které taky jednotlivým bankovním institucím bude postupně vydávat akreditace pro připojení k „projektu“ bankovní identity.

Současně akreditace probíhá nejen na straně bank, ale také na straně správy bankovní identity. Akreditace pro správu systému elektronické identifikace mají nyní dvě společnosti. Společnost První certifikační autorita a národní sdružení CZ. NIC. To mimo jiné provozuje službu mojeID, přes které se také můžete na Portál občana rovněž přihlašovat.

Portál občana i další možnosti bankovní identity

Projekt bankovní identity otevírá velké možnosti využití nejen na straně služeb a portálů státu. Teoreticky bude možné připojit i účty k e-shopům a dalším soukromým institucím.

V tuto chvíli můžete postupně začít využívat následující možnosti. Přes Portál občana máte možnost si založit datovou schránku a archivovat datové zprávy, získat informace z katastru nemovitostí, registru řidičů nebo také výpisy (bodového hodnocení řidiče, ze živnostenského rejstříku i rejstříku trestů). Případně přístupy k portálům obcí a krajů.

Dále budete moci využít i třeba e-portál České správy sociálního zabezpečení, daňový portál Finanční správy nebo si přes ministerstvo průmyslu a obchodu vyřídíte třeba i živnostenské oprávnění.

Jak se vám to líbí? Vyzkoušíte bankovní identitu nebo už ji dokonce máte? Dejte mi o tom vědět prostřednictvím stránky s kontaktem.

Bezhotovostní platby už předčily platby v hotovosti

By | Články | No Comments

Už se vám to dřív taky stalo? Zapomněli jste, že nemáte v peněžence dostatek peněz a chtěli jste zaplatit svůj padesátikorunový nákup kartou? Možná se na vás pokladní a ostatní nakupující dívali jako na exota. Ale dnes, kdy za posledních dvanáct měsíců výrazně vzrostl počet bezhotovostních plateb, už vámi zaplacenou částku kartou řešit nikdo nebude.

Za běžné se považuje platit bezhotovostně klidně i nákup v hodnotě 10 korun. To odpovídá zhruba čtyřem rohlíkům. I tuhle oblast našeho života totiž ovlivnila pandemie. Platební chování se proměnilo nejen na internetu. V mnohem větší míře totiž lidé platí bezhotovostně i v běžných obchodech a podnicích. Někteří kartou, jiní dokonce přes své mobilní telefony.

Zlomový okamžik – jaro 2020

Většina obchodníků a dopravních společností po nás s prvními nakaženými covidem začala vyžadovat bezkontaktní předání zboží. Platba na dobírku často nebyla možná nebo s ní býval spojený požadavek bezhotovostní platby. I dnes to tak často je.

Nejen díky tomu většina z nás přešla na bezhotovostní platby a to i v dalších měsících pokračující pandemie. Dnes je už nadpoloviční většina plateb realizována právě prostřednictvím platebních karet. Konkrétně 54 procent z nás platí téměř vždy bezhotovostně.

V některých případech by těch plateb bylo dokonce až téměř 75 procent, jen ne všichni obchodníci a prodejci platební karty akceptují. Zbývající jedna čtvrtina plateb podle posledních průzkumů připadá tedy na ty, kteří za každých okolností preferují platbu v hotovosti.

Nejčastěji platíme bezhotovostně za potraviny

Až 83 procent dotázaných uvedlo, že nejčastěji takto platí při nákupu v obchodech s potravinami. Nebo za oblečení, zboží objednané v e-shopech a třeba i na benzínových pumpách za benzín a naftu.

Nejedná se jen o platby klasicky kartou, ale také platby přes mobilní telefon. Ty také vzrostly. Podle posledních průzkumů meziročně dokonce až o 8 procent.

A téměř polovina respondentů (46 procent) by se vůbec nezlobila za úplné zrušení plateb v hotovosti. Kam patříte vy? Mezi ty, kteří klidně budou platit jen bezhotovostně nebo mezi 27 procent těch, kteří chtějí vždy platit penězi?

Investování může být i pro vás. Dejte si však pozor na emoce a správné načasování

By | Články | No Comments

Možná už patříte mezi zkušené investory a nebo máte s investicemi nějaké zkušenosti. Možná ale teprve přemýšlíte, jestli už není ten správný čas se porozhlédnout po akciích, podílových fondech a dalších investičních příležitostech. Ale stále vás něco brzdí.

Pojďte zjistit, jakým způsobem správné načasování a také emocionální přístup ovlivňují výnosy z investic. Třeba vás to ani nikdy nenapadlo, ale oba faktory mohou být stěžejní pro váš úspěch. Nebo naopak neúspěch.

Když trhy rostou nebo padají

Většina z nás má tendenci investovat v době, kdy trhy rostou. Vypadá to, že je to dobrý nápad, když se vše zvedá. Podvědomě, právě na té emocionální úrovni, máme totiž pocit, že když se hladina zvedá a „lodě jsou nahoře“, je nejlepší čas pro investici. A taky, že je to finančně nejbezpečnější. Jenže právě v tu dobu bývají taky ceny akcií a dalších investičních produktů nejvyšší.

A navíc po růstu téměř vždy následuje i propad. Někdy rychlý a strmý, jindy pozvolný a dlouhodobý. V takových chvílích velká část menších investorů zpanikaří a začne rychle prodávat. Tohle chování je zcela přirozené, ale u investování se rozhodně nevyplácí.

Je totiž úplně běžné, že trhy mění směr a někdy se skutečně chovají jako lodě. V případě velkých výkyvů jsou jako lodě na rozbouřeném moři. Právě tehdy se na investičních trzích nejvíc kupuje a také, a to především, prodává. Jenže prodávat svoje investiční portfolio, když jsou „lodě dole”, není nejlepší řešení. Spíš naopak – vhodnější je nakupování.

Má smysl si investování načasovat?

Ano i ne. Pokud dáte na svoje strachy a budete se řídit emocemi a výkyvy trhu, je pravděpodobné, že budete nakupovat a prodávat ve špatný čas a rozhodně se finanční úspěch nedostaví. Samozřejmě se najdou i takoví, kteří nákup a prodej i v turbulentních časech zvládnou přes případné nepříjemné emoce nebo velké nadšení na jedničku a vydělají slušné peníze. Ale takových je většinou jen pár.

Z dlouhodobého hlediska totiž tato strategie většinou nefunguje. Lepší je si rozplánovat investice v určitém časovém horizontu a pravidelně investovat. Bez emocí a velkého přihlížení k výkyvům trhu.

Pravidelné investování bývá obvykle nejvhodnějším řešením

Pokud si vyberete investování podle předem nastaveného plánu, promyslete si nejprve už zmíněný časový horizont pro své investice i svůj investiční cíl. A pak se svého plánu držte. Vyhnete se tak chybně načasovaným investicím nebo vyrovnáte “chyby” z těch jednorázových nebo “nepovedených”.

Samozřejmě to neznamená, že vždy budete v plusu, ale při pravidelných vkladech máte z dlouhodobého hlediska větší šanci získat kladné výnosy než při nárazových investicích podle pohybů na trhu.

Základní investiční rada proto zní: „Buďte trpěliví. A při investování se nerozhodujte jen na základě aktuálních výkyvů trhu, ale na základě svého investičního cíle.“ A pokud vůbec nevíte, jak si ho stanovit a kde vlastně začít, ozvěte se mi. Podíváme se na vaše možnosti a plán pravidelného investování spolu.

Rekordní rok 2020 – nejvíc sjednaných hypoték v historii

By | Články | No Comments

To, že bude rok 2020 v ledasčem rekordní bylo jasné už na jeho konci. Třeba to, že se zvýšil objem online plateb i online nákupů oproti předchozím letům. Co však může být pro někoho překvapením, je informace, že jsme si v loňském roce sjednali také rekordní objem úvěrů na bydlení.

Dokonce ani Česká bankovní asociace (ČBA) neočekávala tak rekordní výsledky. Ještě koncem roku ČBA odhadovala objem nově poskytnutých hypoték za celý rok 2020 kolem 210 miliard. Jaké bylo překvapení, že finální objem se oproti předpokladům zvýšil dokonce až o desítky miliard korun.

Objem sjednaných hypoték překročil 254 miliard korun

A to včetně hypoték takzvaně refinancovaných. Díky tomu loňský rok v tomto ohledu překonal i výjimečné roky 2016 a 2017. A pokud bychom udělali meziroční srovnání s rokem 2019, zvýšil se objem hypoték dokonce o téměř 40 procent. Zvýšil se i objem úvěrů ze stavebního spoření. Tam číslo poskočilo v meziročním srovnání o 36 procent a dosáhlo částky 65 miliard korun.

Taková čísla jsou skutečně rekordní a pro mnoho lidí s ohledem na trvající pandemii a z ní plynoucí finanční problémy některých z nás až nepochopitelná. Jenže úrokové sazby klesaly téměř celý rok a to znamená příhodnou situaci pro trh s hypotékami.

Od počátku pandemie, respektive v Česku od března, klesla průměrná úroková sazba z hodnoty 2,44 procenta téměř o půl procenta. Na konci roku 2020 byl průměrný úrok na hodnotě 1,96 procent.

Úrokové sazby ale pravděpodobně porostou

Předpokládá se totiž, že v posledním čtvrtletí loňského roku úrokové sazby hypoték dosedly na pomyslné dno. Rozhodně se proto nedá čekat, že by  v průběhu letošního roku dosáhla úroveň úrokové sazby nejnižší hodnoty z konce roku 2016. Tehdy byla pomyslným dnem úroková sazba 1,77 procent. Spíš se odhaduje, že úrokové sazby hypoték se budou pohybovat v rozmezí dvou až tří procent.

Na hypotéku nedosáhne každý

I díky zvyšujícím se úrokovým sazbám se letos očekává, že prodeje nových hypoték klesnou. Na trhu s hypotékami se navíc projeví přístup bankovních institucí. Banky sice vždy sledovaly zdroje příjmu klientů, jenže letos budou ještě opatrnější. V odhadech cen nemovitostí oproti jejich aktuální kupní ceně i v hodnocení rizikovosti klientů. Letos se totiž ještě mnohem víc projeví současná ekonomická nejistota spolu s hrozbou narůstajícího počtu nesplacených hypoték.

Velký problém získat hypotéku budou mít především pracovníci v cestovním ruchu, gastronomii, kultuře nebo ti, jejichž profesí je pořádání a konání volnočasových aktivit. Nebude to jen proto, že v roce 2020 přišli o část příjmů, ale také proto, že banky v současné době tyto zdroje příjmů vyhodnocují jako rizikové.

Nicméně, potřeba bydlení nebo refinancování stávající hypotéky nemůže být závislá jen na současné ekonomické situaci a je nutné ji řešit včas. Proto pokud právě letos budete bydlení potřebovat řešit hypotékou nebo jiným druhem financování, určitě se mi ozvěte přes stránku s kontaktními údaji. Spolu se podíváme na vaše možnosti a najdeme nejlepší možné řešení i v ekonomicky náročném roce 2021.

Rok 2021 ve znamení bezpečnějších online plateb kartou

By | Články | No Comments

Říká vám něco PSD2? Vůbec nic? Nevadí. Pokud ale patříte mezi ty, kteří platí na internetu kartou online, tahle směrnice se vás od začátku roku 2021 týká. Její uplatnění budete ale spíš znát pod názvem tzv. silné ověření klienta.

PSD2 je směrnice, jejíž zkratka vychází z anglické verze Payment Services Directive a v češtině se překládá jako Revidovaná směrnice o platebních službách. Její první verze byla přijata už v roce 2007 a do české legislativy implementována Zákonem o platebním styku. Revidovaná směrnice s číslem dva, konkrétně tzv. silné ověření klienta při online platbách, musela být ze strany bankovních a platebních institucí zavedena do konce roku 2020.

Co silné ověření klienta znamená v praxi?

Například to, že při platbě kartou na internetu použijete pro potvrzení nově mobilní klíč, svůj otisk prstu nebo dokonce sken obličeje. Už nestačí ověření přes kód opsaný z SMS zprávy. Nově požadované ověření totiž splňuje vyšší požadavky na bezpečnost. Zesílení bezpečnosti při platbách online je vyžádováno právě směrnicí PSD2.

Do 31. prosince loňského roku musely konkrétní kroky pro zvýšení bezpečnosti při online platbách zavést všechny banky, karetní asociace, e-shopy a další subjekty, které se podílejí na platebních službách.

České banky dnes mají povinnost ověřit každou platbu kartou dvěma ze tří faktorů. U většiny bank už tedy od nového roku neplatí, že při online platbě kartou stačí jen opsat kód z SMS zprávy do rozhraní platební brány. Většinou jsou potřeba speciální kódy (tzv. ePIN), biometrické údaje (jako je otisk prstu nebo sken obličeje) nebo mobilní klíč.

Každá banka zvolila vlastní řešení

Některé banky zavedly používání mobilního klíče. Používá se jako vstupní brána k aplikacím a je pohodlnější náhradou SMS kódu. Například Komerční banka využívá mobilní klíč také pro přihlášení do internetového i mobilního bankovnictví. Přes aplikaci KB Klíč je pak možné autorizovat platební příkazy za pomoci PINu nebo biometrického ověření, provádět změny i podepisovat dokumenty online. Podobnou aplikaci RB klíč spustila už v roce 2019 také Raiffeisenbank.

Další banky jsou zase vstřícnější i ke klientům, kteří nemají nebo nechtějí používat chytrý telefon. Například Česká spořitelná uplatňuje tzv. behaviorální analýzu. Tu používá ale jen u těch, kteří již dříve na internetu provedli více plateb kartou od České spořitelny.

Analýza dokáže rozeznat způsob, jakým klient zadává potvrzovací kód na displeji telefonu nebo klávesnici počítače. Díky tomu je možné ověřit identitu klienta stejným způsobem jako číselný kód z potvrzovací sms a tito klienti pak mohou i nadále potvrzovat platby zadáním číselného kódu z SMS zprávy. Ostatní klienti ČS používají mobilní aplikaci George klíč.

Některé banky ani s platností směrnice PSD2 nepřestaly používat potvrzení transakce přes SMS kód, ale kombinují ji s transakční/behaviorální analýzou. Například mBank nebo ČSOB. ČSOB kvůli požadavkům PSD2 zavedla novou technologii Risk Based Authentication. Podle této technologie je u klienta vyhodnoceno, jestli mu stačí při platbě kartou online zadat SMS kód nebo musí transakci ověřit prostřednictvím Smart klíče.

Moneta nabízí svým klientům taktéž mobilní bankovnictví s biometrickým ověřením nebo PINem, který si klienti sami zvolí. Těm, kteří mobilní bankovnictví používat nechtějí umožňuje banka platit na internetu za pomoci ePINu.

Zjistěte si, jak to je u vaší banky

Pokud už jste platili v roce 2021 kartou online přes internet, asi už víte, co vaše banka vyžaduje. Pokud ještě ne, doporučuji si předem zjistit, jaké nové „nástrahy“ vás při tomto druhu platby čekají. Každá banka to má trochu jinak, ale nebojte se. Když nebudete něco vědět, můžete do svojí banky zavolat a oni vás potřebnými kroky pro bezpečnější platby kartou online provedou.

 

Životní pojištění se může významně podílet na vaší finanční stabilitě. Nejen v době pandemie

By | Články | No Comments

Ještě donedávna většina z nás spoléhala na to, že po většinu času je ekonomika našeho státu stabilní a žádná krize nás významněji nesmete. Hodně z nás si také nechtělo připustit, že je vhodné předem řešit nebo se připravit na případné zdravotní problémy.

Jenže během jednoho jediného roku je to jinak a celosvětová pandemie zamávala s životem každého z nás. Současná situace nás ale také donutila se zamyslet. Nad svojí zdravotní kondicí. I nad tou finanční.

Najednou mnohem víc řešíme, jak je důležité zdraví i stabilní příjem a že některé situace nejsme schopni příliš ovlivnit. Díky tomu i ti, kteří dosud neměli životní pojištění, řeší, že je právě teď vhodné si životní pojištění sjednat.

Zvýšený zájem o životní pojištění je přirozený důsledek

Počet nově uzavíraných životních pojistek se v posledních měsících zvyšuje stejně jako počet dotazů, kdy si klienti ověřují, jaké podmínky platí v případě jejich hospitalizace kvůli covidu-19. Noví i stávající klienti se zajímají také o pojištění dávek v případě pracovní neschopnosti, případně při výpadku nebo snížení příjmu kvůli péči o dítě.

Výhodou už stávajících pojistek je, že zahrnují pojištění při virových onemocněních. Nejen tedy při covidu-19. Zde pak samozřejmě hraje roli, co a při jakých podmínkách máte v životní pojistce nasmlouváno. Pokud už ve stávajících podmínkách máte sjednaná pojištění na rizika, jako jsou závažná onemocnění, hospitalizace, zajištění trvalé péče, pracovní neschopnost, trvalá invalidita nebo smrt, není potřeba nic měnit.

Pokud si však nejste jistí, určitě se ozvěte přes kontaktní stránku a zkontrolujeme vaše životní pojištění spolu.

Při uzavírání nových pojistek se covid řeší

Rozdíl pak ale nastává při uzavírání nových smluv životního pojištění, kdy se většina pojišťoven zajímá o to, zda jste covid prodělali a zda máte nějaké chronické onemocnění. V souvislosti s covidem se dnes zmiňuje obvykle diabetes nebo závažnější forma astmatu.

Nově se pak současné situaci uzpůsobují také podmínky pojištění. Například jaká doba musí uplynout mezi vyléčením se z covidu a uzavřením pojistné smlouvy. Případně se podle toho upravuje výše pojistného.

Proto se nebojte ptát a zjistit si, jaké možnosti jsou nejlepší pro vás a vaše blízké. Pojistit můžete v rámci jedné pojistné smlouvy třeba i děti. A určitě se vyplatí uzavřít životní pojištění spolu i s vaším partnerem a nastavit podmínky tak, abyste byli pojištění celá rodina smysluplně a podle vašich potřeb přímo na míru.

Home office – příjemný zaměstnanecký bonus nebo náklad zvyšující výdaje domácnosti?

By | Články | No Comments

Zatímco na jaře spousta z nás vítala home office jako příjemnou změnu a skvělý zaměstnanecký benefit, po podzimní vlně pandemie už někteří vnímají home office jako nepříjemný důsledek současné situace.

Z úst některých dokonce padají věty: „Ještě chvíli na home officu a asi se zblázním.“ Většinou to říkají rodiče dětí, kteří musí v průběhu pracovního dne být nejen výkonnými pracovníky, ale také učiteli, kuchaři a pečovateli v jedné osobě. Na druhou stranu, někteří si home office nemůžou vynachválit.

Dříve byl home office běžnou součástí pracovního režimu jen u několika málo firem. Většinou práci z domova využívali, alespoň částečně, odborníci z oblasti informačních technologií. Dnes k němu z důvodu bezpečnosti a doporučení vlády a hygieniků přistoupilo mnoho společností a home office mají i profese, u kterých bychom to nečekali. Například likvidátoři pojistných události.

Vyhledávaný zaměstnanecký benefit

Spousta lidí stále považuje home office za příjemný benefit, který umožňuje flexibilnější pracovní režim. Zároveň se ale většina z nich shoduje, že čeho je moc, toho je příliš. Podle posledních průzkumů by si totiž většina oslovených představovala benefit v podobě dvou až třech pracovních dní doma a zbytek na pracovišti firmy.

Obzvlášť generace zvaná Z (ročníky 1996 a výše) touží po kontaktu s kolegy a možnostech „kariérního růstu“ za pomoci budování pracovních schopností spíše na pracovišti. Ne doma ve svém obýváku nebo kuchyni. Nebo alespoň ne ve 100 procentech pracovního času.

Generace mileniálů oceňuje práci z domova

Zaměstnanci, kteří se narodili v rozmezí let 1981 až 1996, jsou ti, kteří podle průzkumů, nejvíc oceňují benefity home office. Vyhovuje jim, že neztrácí čas cestováním do práce a zároveň jsou schopni snadněji pokrýt i péči o děti a běžné rodinné záležitosti.

Ostatní generace už tolik home office neoceňují a spíš by uvítaly pravidelný pracovní režim v zázemí zaměstnavatele. Jednou z nejčastějších stížností na home office je právě to, že se stírá rozdíl mezi pracovním a soukromým časem. Někteří díky tomu často pracují z domácího prostředí mnohem déle nebo dlouho do noci.

Kdo zaplatí náklady za home office?

Podle vyjádření odborníků i ministerstva práce a sociálních věcí vyplývá, že zaměstnavatel by měl svým zaměstnancům platit náklady za práci z domova. Uvedené náklady přitom nemohou být zahrnuty ve mzdě.

V zákoně ale pro tyto případy zatím neexistuje žádná speciální úprava, takže se podmínky obvykle sjednávají po dohodě nebo podle vnitřního předpisu zaměstnavatele. Vždy tak záleží, jak se zaměstnavatel nebo přímý nadřízený dohodne se zaměstnancem. A také na konkrétní situaci a nutnosti technického vybavení.

Většina oslovených respondentů oceňuje ušetření času a peněz za dopravu. Současně ale poukazují na vyšší spotřebu energií a vody při práci z domova. Jejich úhradu je možné řešit jakýmsi paušálem nebo bonusem ke standardnímu platu.

Nicméně z analýzy energetických společností a některých firem vyplývá, že náklady za energie a vodu dosahují pouze několika korun v rámci jednoho pracovního dne. Konkrétně zhruba 20 korun. Z tohoto pohledu by tak mohly být náklady na práci z domova nulové nebo dokonce záporné. Je z nich totiž nutné odečíst ještě náklady na dopravu, které by zaměstnanec hradil v případě běžného pracovního režimu.

Na evropské úrovni

Na rozšiřující se pracovní režim v podobě home office zareagovala také Evropská unie. Ta rozhodla, že jednotlivé země EU musí práci z domova a řešení jednotlivých oblastí s tím spojených zavést do svých zákonů nejpozději do srpna 2022.

Do té doby se musí každý zaměstnanec na podobě svého pracovního režimu a případných nákladů a čerpání tohoto “benefitu” dohodnout individuálně.

Pokud to situace vyžaduje, je nejlepším řešením uzavřít písemnou dohodu o práci z domova mezi zaměstnancem a zaměstnavatelem.V rámci dohody pak vyspecifikovat podmínky na práci, technické zázemí a případné hrazení nákladů na energie, vodu, internet a další nezbytnosti.

Daňové výhody pro rodiny s dětmi

By | Články | No Comments

áte malé děti? Případně starší do věku 26 let, které se stále ještě soustavně vzdělávají jako přípravu na povolání nebo je z jiného důvodu vyživujete? Přečtěte si, jak můžete získat daňové zvýhodnění v rámci daňového přiznání za rok 2019. Například uplatněním slevy na daních za umístění dítěte do předškolního zařízení nebo formou daňového bonusu, případně i slevy na manželku (manžela).

Školkovné neboli sleva na dani za umístění dítěte v předškolním zařízení

Výše školkovného se odvíjí od celkové částky, kterou rodič vynaložil na umístění dítěte v předškolním zařízení, maximálně ale do výše minimální mzdy. Sleva na dani za školkovné tak může za rok 2019 činit až 13 350 korun na jedno dítě. Pokud do školky chodí dvě děti z jedné rodiny, může si rodina snížit daňovou povinnost až o 26 700 korun.

Slevu na dani za školkovné ale může uplatnit pouze jeden rodič, a to vždy jen ten, který s dítětem žije ve společné domácnosti. Pokud dítě nevyrůstá se svými rodiči, má nárok na tuto slevu jeden z opatrovatelů. Slevu je současně možné uplatnit jen na školné, ne stravné nebo jiné příspěvky na další aktivity dětí ve školce.

Pokud daňovou slevu mohou uplatňovat oba rodiče, měl by ji uplatnit rodič s vyšším daňovým základem, aby rodina využila slevu v plném rozsahu. Školkovné mohou uplatňovat nejen zaměstnanci, ale také osoby samostatně výdělečně činné, včetně těch, kteří využívají výdajové paušály. Školkovné se vztahuje na umístění dítěte ve státní, soukromé, případně i firemní mateřské škole.

Pokud vám daně připravuje účetní vašeho zaměstnavatele, stačí vám jen doložit potvrzení o zaplaceném školném ze školky vašeho dítěte. Pokud si slevu na dani uplatňujete v rámci svého daňového přiznání sami, musíte kromě doložení potvrzení ještě vyplnit příslušné řádky, u čtyřstránkového přiznání je to číslo 69a.

Daňové zvýhodnění za vyživované dítě do věku 26 let

Na každé vyživované dítě mohou rodiče také čerpat daňové zvýhodnění. A to až do věku 26 let dítěte, pokud se dítě nebo mladý dospělý soustavně připravuje na budoucí povolání nebo nemůže studovat nebo pracovat kvůli nemoci, úrazu či dlouhodobě nepříznivému zdravotnímu stavu.

Za celý kalendářní rok 2019 může jeden z rodičů uplatňovat daňové zvýhodnění na první dítě 15 204 korun, na druhé 19 404 korun a na třetí a další dítě pak 24 204 korun.

Zaměstnanci tohle daňové zvýhodnění uplatňují nejčastěji v rámci měsíčního účtování příjmů zaměstnavatelem, OSVČ až při daňovém přiznání za předchozí kalendářní rok. Pokud je ale uplatněné daňové zvýhodnění vyšší než vypočtená daň z příjmu, má rodič nárok na daňový bonus. Výše daňového bonusu pak činí rozdíl mezi daňovým zvýhodněním na děti a vypočtenou daní.

Zjednodušeně řečeno – pokud se po odečtení slevy z vaší daňové povinnosti dostanete „do minusu“, stane se vzniklý rozdíl daňovým bonusem. Abyste ho však mohli využít, musí vaše příjmy ze zaměstnání nebo podnikání za rok 2019 přesáhnout 80 100 korun. Daňové zvýhodnění i daňový bonus taktéž může čerpat jen jeden rodič. Ideálně ten, který si může snížit svoji daňovou povinnost o částku z daňového bonusu v maximální možné výši.

Maximální možná výše daňového bonusu činí  60 300 korun, minimální 100 korun (pokud vám bonus vychází nižší než sto korun, nedostanete nic).

Pokud osoba samostatně výdělečně činná nemůže obdržet daňový bonus, legální cestou je její příjmy rozdělit na tzv. spolupracující osobu (např. manžela, manželku), která jej naopak získat může.

Sleva na manželku (manžela)

Poslední daňovou výhodou, kterou mohou rodiny čerpat, může být tzv. sleva na manželku/manžela. Pokud jeden z manželů neměl vlastní příjmy za rok 2019 vyšší než 68 tisíc korun, může druhý z manželů v daňovém přiznání uplatnit daňovou slevu na manželku (manžela) ve výši 24 840 korun.

Slevu je však možné uplatnit pouze na partnera v manželství, nikoliv druha nebo družku. Sleva může být až dvojnásobně vysoká, pokud je manželka nebo manžel bez příjmů držitelem průkazu ZTP/P.

Nejčastějším důvodem pro uplatňování slevy na manželku (manžela) je mateřská dovolená, protože rodičovský příspěvek se do uvedeného limitu nepočítá.

 

Co potřebujete vědět, aby vás nákup na splátky nepřekvapil

By | Články | No Comments

Možná vás to ještě nikdy nenapadlo. Ale i když kupujete nějaký dárek, spotřebič nebo zboží s odloženou platbou, kupujete vlastně na splátky. Samozřejmě ještě záleží, jestli máte „jen“ platbu posunutou na termín, kdy na vašem účtu ke kreditní kartě musí být dostupná požadovaná částka nebo jste zboží koupili na splátky v delším časovém horizontu.

Splátkový prodej je vázaný spotřebitelský úvěr

Pokud se pro nákup na splátky rozhodnete, měli byste si touhle formou pořídit spíš zboží s delší životností. Například vybavení domácnosti jako je pračka, sušička nebo lednička. Prostě to, co budete potřebovat déle než dva nebo tři roky. Dobrou volbou zboží pořízeného na splátkový prodej rozhodně nejsou dětské hračky nebo módní elektronika.

Na co si dát pozor

První, na co si musíte dát pozor, je, že i když vázaný spotřebitelský úvěr uzavíráte u obchodníka, úvěrovou smlouvu řešíte pak už jen s poskytovatelem úvěru. Tím není obchodník, ale banka nebo jiná nebankovní společnost, která úvěry poskytuje.

Druhou podstatnou informací je, že záleží na místě vašeho nákupu. Pokud si například ledničku na splátky zakoupíte v kamenné prodejně, od kupní ani úvěrové smlouvy odstoupit nemůžete. Jediným možným řešením je, že úvěr předčasně splatíte.

Pokud si ale ledničku pořídíte přes e-shop a pak se rozmyslíte, že jste přece jen chtěli jinou, můžete ji do čtrnácti dnů vrátit. Tím pádem automaticky zaniká i úvěr. Přesto nesmíte zapomenout o vrácení zboží informovat věřitele! A to tak, že úvěrové společnosti zašlete písemné odstoupení od smlouvy.

Důvody uvádět nemusíte, ale vypůjčené peníze vrátit samozřejmě musíte. Maximálně do třiceti dnů od odstoupení od smlouvy. Úroky vám tak budou účtovány pouze za dobu, kdy jste měli peníze skutečně u sebe.

Zákon mluví jasně

Proces schválení úvěru je i v případě nižších částek poměrně složitý a zákonné požadavky přísné. Kladou důraz na schopnost splácet půjčený obnos. Zodpovědnost neleží jen na spotřebitelích v roli dlužníků, ale i na poskytovatelích. Ti musí totiž nejprve prověřit, zda jste schopni úvěr splácet a musí být schopni to v případě kontroly také doložit.

Poskytovatel po vás ze zákona musí požadovat doložení výše příjmu, podrobnou analýzu příjmů a výdajů rodiny i informaci o počtu vyživovaných dětí. Musí si také prověřit a zhodnotit vaši dosavadní úvěrovou historii, pokud nějakou máte. Váš spotřebitelský úvěr na závěr schvaluje i podle údajů o vaší souhrnné dlužné částce a předchozí platební morálce. Ty získá z některého z úvěrových registrů.

Pokud tohle ověření neprovede, hrozí mu jako poskytovateli úvěru vysoká pokuta. Dokonce až v řádu několika milionů korunu. Navíc, když věřitel kupujícímu půjčí v situaci, kdy je zřejmé, že ten nebude moci úvěr splácet, stává se úvěrová smlouva neplatnou. Dlužník pak splácí jen podle svých možností vypůjčenou částku, ale už bez úroků a dalších sankcí.

Když už není jiná cesta

Pokud věc na splátky skutečně nutně potřebujete a není možné nákup odložit na pozdější dobu, je důležité zvážit svou celkovou finanční a životní situaci a udělat si finanční rozvahu. Ale i v jiných situacích je důležité znát své finanční možnosti. Proto se vyplatí se poradit s někým, kdo oblasti financí rozumí – ozvěte se přes stránku s kontaktem a koukneme se na Vaši situaci spolu.

Finanční gramotnost je důležitá nejen u mladých dospělých

By | Články | No Comments

Nedávno jste měli možnost si přečíst článek o tom, jak je důležité rozvíjet finanční gramotnost u dětí. Dneska se pojďme podívat na to, s čím by si v oblasti financí měli poradit současní středoškoláci nebo o čem by měli alespoň vědět. Troufnu si tvrdit, že některé informace budou pro některé z vás nové nebo alespoň inspirující, i když doma žádného staršího puberťáka nemáte.

Třeba taková platba NFC

Že vám to nic neříká? Nevadí. Ale právě pro mladé to může být jeden ze způsobů plateb budoucnosti. Jednoduše řečeno, NFC platby jsou platby mobilem místo klasické debetní nebo kreditní karty.

My, Češi, patříme v Evropě mezi jedničku v bezkontaktním placení a používání bezkontaktních karet a platebních nálepek. Platba bezkontaktně mobilním telefonem (NFC) je ještě o třídu výš. Jen je potřeba mít v mobilu nainstalovanou aplikaci, která tyto platby umožňuje. Nejčastěji to bývají aplikace Google Pay nebo Apple Pay, ale už zhruba od roku 2016 banky vyvíjejí svoje aplikace umožňující tyto platby.

Přehled bank a možnosti používání plateb NFC u nich najdete například tady.

Výhodou takových plateb je především jednoduchost v používání. Když si například půjdete zaběhat, pravděpodobně si sebou peněženku brát nebudete, ale svůj mobil ano. Když si pak vzpomenete, že jste nekoupili k večeři nějakou drobnost a bydlíte přitom ve městě, můžete si do obchodu zaběhnout rovnou. Teda pokud vám nebo vašemu okolí nebude vadit, že jste zpocení. 🙂

Navíc si do platební aplikace můžete nahrát víc karet a pak mezi nimi jednoduše přepínat podle toho, ze kterého účtu, respektive karty, potřebujete platit. Zároveň máte pro všechny karty jeden PIN, který jste si zvolili při aktivaci aplikace.

Další výhodou je, že aplikace neodesílá číslo platební karty při platbě a ani ho neukládá do telefonu. Při platbě se totiž vytvoří virtuální kód, který se přiřadí k jednotlivé transakci. Jen prostě potřebujete chytrý telefon a taky telefon, který podporuje technologii NFC. Někdy se ale může stát, že si terminál obchodníka „nerozumí“ s vaší NFC kartou v mobilu. Naštěstí se to stává čím dál méně.

Účet

Zásadní taky je, jestli a jaký účet vůbec vaše dítě na střední škole používá. Většina finančních poradců se shoduje na tom, že by studentský účet měl už každý středoškolák mít. Můžete na něj svému dítěti posílat kapesné, můžete k němu nastavit potřebné služby a měli byste mladého dospělého naučit ho používat. To znamená, aby věděl, jak má účet obsluhovat, uměl vybírat peníze z bankomatu a platit kartou v obchodě i na internetu.

Samozřejmostí by měla být debata o bezpečnosti používání karet i plateb nejen na internetu a vysvětlení a domluva o tom, co se z účtu bude platit, kdo bude posílat pravidelné platby (například za jídlo ve škole), i to, jakou částku má dítě jako kapesné a jakou na kroužky nebo zábavu.

Finanční rozvaha

Ne každý dospělák si umí vytvořit tzv. finanční rozvahu nebo svůj finanční plán, natož mladý dospělý. Ale pokud to svého potomka naučíte, může ze získaných znalostí v dobrém těžit celý život.

Finanční plán můžete spolu s dítětem nebo i vy sami dělat měsíčně nebo v delším časovém horizontu a je fajn si například stanovit „odměnu“. Třeba, že když vám každý měsíc zbyde víc než 10 procent určených ke spoření, pořídíte si lepší telefon.

Můžete si k tomu vést i statistiku. Nejen výdajů, ale i plánovaných plateb a potřebných nákupů. Pro děti pak není vůbec špatné k tomu použít například i počítač nebo opět chytrý telefon. Nástroje jako excel nebo třeba finanční aplikace do mobilu můžou nahradit papír a dřívější systém papírových obálek. Spojíte to nejen s výukou finanční gramotnosti, ale i té počítačové. Pravdou však je, že počítačovou gramotnost někdy mají mladí větší než jejich rodiče nebo prarodiče.

Finanční rozvahu si rozdělte do několika skupin podle svých potřeb nebo potřeb vašeho dítěte. Například takto – na nezbytnosti a nutné potřeby (60 %), spoření (10 %), vzdělávání, kroužky a dobrovolné mimoškolní aktivity (10 %), zábava (10 %), ostatní (10 %).

Pokud potřebujete vybrat pro svoje dítě vhodný studentský nebo spořící účet nebo poradit s jinými finančními náležitostmi a smlouvami, ozvěte se přes stránku s kontaktními údaji.