Category

Články

Životní pojistka? Pro téměř 50 % populace velká neznámá

By | Články | No Comments

Pokud patříte mezi ty, kteří mají sjednané životní pojištění, asi pro vás bude překvapením, že téměř polovina z nás netuší, co přesně životní pojištění znamená. Někteří si představují, že životní pojištění slouží ke krytí výloh na kosmetickou chirurgii, antikoncepci nebo třeba léčbu alergií. Jiní se domnívají, že například cestovní pojištění je součástí toho životního.

Přitom až tři pětiny z nás by ve svém životě minimálně jedenkrát životní pojistku využili, pokud by tedy měli životní pojištění sjednané. Alespoň podle posledních průzkumů.

Co všechno řeší životní pojištění?

Samozřejmě záleží, na jaké pojistné plnění máte životní pojištění sjednané. Obecně sem patří krytí výloh spojených s dlouhodobým onemocněním a s ním spojenou pracovní neschopností, s úrazem a s případnou invaliditou nebo trvalými následky, a také se smrtí. Všechny tyhle situace jsou totiž něco, co může ovlivnit nejen chod celé rodiny, ale také celkovou finanční situaci. A to bohužel nepříznivě. Když živitel rodiny dlouhodobě onemocní a rodina přijde o hlavní zdroj příjmů, je to průšvih. Natož, když dojde například k trvalé invaliditě nebo úmrtí.

Tyhle situace se ale bohužel netýkají jen rodin a živitelů rodiny, i když jsou otcové od rodin a celkově muži nejčastěji pojištěnou skupinou v rámci životního pojištění. I lidé, kteří jsou takzvaně single, se můžou dostat do nepříznivé finanční situace v důsledku onemocnění nebo úrazu, kdy potřebují pomoc svých blízkých, lékařů nebo jiných odborníků.

Častěji si pojišťujeme majetek než zdraví

Ano, je to tak a platí pro to slůvko bohužel. Přestože zdravotní obtíže nebo úrazy, které je možné pojistit, dokážou dost často vytvořit dlouhodobě větší finanční problémy než ztráty na majetku, téměř 60 % českých občanů má pojištěný svůj majetek a jen lehce přes 40 % populace svůj život a zdraví.

Přitom v Evropě směrem na západ je situace odlišná. Tam je poměr životního a neživotního pojištění opačný. Možná je to tím, že v nás stále přetrvává pocit, že se o nás stát v případě zdravotních problémů postará. Ale bohužel to tak být nemusí, a proto se vyplatí nad uzavřením životního pojištění popřemýšlet a zvážit všechna potenciální rizika.

Potřebujete se poradit, jestli je pro vás životní pojištění vhodné? Případně byste potřebovali zjistit, jestli máte svoji životní pojistku nastavenou správně? Ozvěte se.

Je manželská smlouva vhodná i pro vás?

By | Články | No Comments

V posledních letech každý rok uzavřelo zhruba deset tisíc párů předmanželskou nebo přímo manželskou smlouvu. Důvodů pro to měli nebo mají více.

Nejčastěji je to potřeba stanovit majetkové vztahy ještě před manželstvím pro případ možného rozvodu nebo smrti jednoho z partnerů. Nebo špatná  zkušenost s majetkovým vypořádáním z předchozího manželství, případně snaha eliminovat riziko exekuce majetku jednoho z partnerů v případě možného zadlužení jeho polovičky.

Stoupající trend

Zajímavé je, že trend uzavírání předmanželských nebo manželských smluv se zvyšuje. Notářská komora ČR eviduje od roku 2014, kdy jejich počet začala statisticky zpracovávat, už téměř 60 tisíc uzavřených smluv upravujících majetkové poměry manželů.

Počet osob s uzavřenou (před)manželskou smlouvou totiž stále stoupá. Dokonce i rok od roku. Podle Notářské komory ČR bylo takových smluv uzavřených jen v loňském roce už téměř 11 tisíc.

Manželská smlouva se vyplatí především v případech, kdy se jeden z partnerů potřebuje ochránit před odpovědností za dluhy svého protějšku. Nejen před těmi, které teprve mohou vzniknout, ale dokonce už i před těmi stávajícími. V případě předmanželské smlouvy tak platí, že po svatbě vůbec nevznikne společné jmění manželů, a nehrozí tak, že nezadluženému partnerovi seberou v exekuci jeho majetek a věci.

Manželskou smlouvu ale podepisují také už sezdaní manželé. Nejčastěji kvůli tomu, že jeden z partnerů plánuje podnikat a nechce riskovat, že případné finanční problémy dopadnou i na rodinné příslušníky. Tedy nejen na druhého z páru, ale i na jeho děti.

Navíc manželská smlouva je nadřazená i zákonem stanovenému společnému jmění manželů, takže v případě rozvodu upravuje, která část majetku připadá kterému z manželů. Pozor ale na jednu věc. Podle Notářské komory ČR neupravuje nic jiného než majetek. Proto neočekávejte, že takovou smlouvou můžete po partnerovi žádat například pravidelný úklid, žehlení a péči o domácnost.

Jeden krok navíc

Při uzavření manželské smlouvy můžete udělat ještě jednoduchý krok navíc. Nechat svoji smlouvu zapsat do veřejného seznamu listin o manželském majetkovém režimu, aby byla dostupná i pro třetí strany. Například pro bankovní instituce nebo exekutory.

Takový krok je výhodný třeba v případě, kdy se jeden z páru dostane do exekuce. Exekutorovi nemusíte svoji smlouvu předkládat, ale naopak je exekutor povinný si existenci manželské smlouvy sám z veřejného seznamu ověřit. Pokud dotyčný v takovém seznamu figuruje, nesmí exekutor uplatňovat nároky na majetek, který patří výlučně druhému z manželů. Neuvedení smlouvy v seznamu ale manželskou smlouvu nezneplatňuje, jen musíte třetí straně existující smlouvu sami dokladovat.

Úrazové pojištění. Zbytečnost nebo nutnost?

By | Články | No Comments

Na chirurgické pohotovosti se lékaři a sestřičky setkávají s nejrůznějšími úrazy. Velmi často i s úrazy od mixérů, které zraněný nevytáhl při manipulaci ze zásuvky. A i když to na první pohled vypadá jako hloupá chyba, všichni jsme jenom lidé a každý z nás může zazmatkovat nebo si třeba nešťastnou náhodou při obyčejném pádu zlomit ošklivě zápěstí, vymknout kotník nebo si rozbít hlavu. Někdy bohužel s trvalými následky.

Od toho tu jsou ale úrazové pojistky, které takové situace pomáhají řešit. Mohou vám pomoci kompenzovat výpadek příjmů nebo alespoň částečně vykryjí finanční náklady spojené s léčbou. Navíc jde v rámci jedné pojistky pojistit nejen sebe, ale i svého partnera a děti.

Úrazové pojištění je možné sjednat jako samostatný produkt, ale nejčastěji bývá součástí životního pojištění. Před uzavřením pojistné smlouvy je potřeba zvážit, co od pojistky očekáváte. Jestli chcete v případě úrazu zaplatit bolestné, pojistit případnou hospitalizaci nebo dobu nezbytnou na léčení úrazu. Zvažte i pojištění na trvalé následky. Zranění s trvalými následky totiž obvykle mívá největší finanční dopad na celou rodinu a proto je jednou z nejdoporučovanějších součástí úrazového pojištění.

A ještě jedno důležité doporučení. Ne že by jeden chtěl malovat čerta na zeď, ale stojí za to také popřemýšlet, zda si v rámci úrazové pojistky nesjednat ještě pojištění na smrt následkem úrazu. Jen nesmíte umřít třeba na mrtvici nebo infarkt. To by vašim blízkým pojišťovna nevyplatila z úrazové pojistky logicky vůbec nic.

Na pojistné částce záleží

Na celkově vyplacené sumě, kterou vám pojišťovna za případný úraz vyplatí, se podílí několik faktorů. Ty ovlivníte už při samotném uzavírání pojistné smlouvy. První z nich je maximální částka, kterou vám pojišťovna může vyplatit. Podle této částky se odvíjí i cena za pravidelné pojistné.

Současně se na celkovém odškodnění za úraz podílí také rozsah tělesného poškození podle hodnot vyjádřených procenty. Pokud úraz bude ohodnocen jako dvacetiprocentní poškození a vy máte pojistku sjednanou na milion korun, dostanete až 200 tisíc korun v případě tzv. lineárního plnění.

Existuje ale i plnění tzv. progresivní, kdy se rozsah celkového poškození zvyšuje obvykle o dvoj- až čtyřnásobek pojistné částky. Pokud jste tedy se stejným úrazem a pojistnou částkou jeden milion korun pojištěni tímto způsobem, může vám pojišťovna vyplatit od 400 až do 800 tisíc korun. Progresivní pojištění často ale zvyšuje částku, kterou pravidelně za úrazovou pojistku platíte.

Adrenalinové sporty a úrazové pojištění?

Tak na ty vás v souvislosti s úrazy asi jen tak někdo nepojistí nebo si budete muset připlatit. V  případě úrazového pojištění je potřeba počítat i s výlukami. Těmi jsou nejčastěji extrémní sporty, ale třeba i vysokohorská turistika nad určité nadmořské výšky, případně opakování úrazu po předchozím zranění nebo únavová zranění, ke kterým se počítá například prasklá achillovka nebo vyhřezlé meziobratlové ploténky.

Nezapomeňte na jednu věc

A tou je, že při likvidaci pojistné události se také řeší, jestli jste například před sportovní aktivitou nepili alkohol nebo nepodcenili preventivní opatření, případně svoje síly. A důležité je také svoji pojišťovnu předem informovat, pokud začnete pracovat v rizikovějších podmínkách, případně se začnete věnovat rizikovější sportovní aktivitě.

Pokud si nejste jistí, jak máte nastavené svoje úrazové pojištění nebo si chcete úrazovou pojistku teprve sjednat, obraťte se na mne přes stránku s kontakty.

 

Vlastní bydlení? Sen nebo možná realita?

By | Články | No Comments

Statistika nuda je, má však cenné údaje, zpívá se v písničce od Jaroslava Uhlíře. Přesně tak by se dalo pohlížet na data Českého statistického úřadu (ČSÚ), která říkají, že tři ze čtyř mladých lidí bydlí buď v pronájmu nebo u svých rodičů. Pozor, mezi mladé dospělé patří i třicátníci do věku třicetišesti let, nejen ti dvacetiletí.

Podle ČSÚ si ale většina takto bydlících Čechů plánuje během dalších deseti let koupit vlastní nemovitost. Jenže současné ceny pozemků, bytů a domů velké části mladých znemožňují tuhle změnu provést. Hypotéky sice nejsou v tuto chvíli tak drahé, ale málokdo má k dispozici volné finanční prostředky nebo takový plat, aby si mohl dovolit mnohamilionovou půjčku na vlastní bydlení.

Podle dalších dat z internetových zdrojů by si jen patnáct procent mladých trouflo na stavbu vlastního domu, dalších dvacet pět procent má chuť se pustit do rekonstrukce nějaké stávající nemovitosti. Naopak byt nebo dům bez nutnosti rekonstrukce by si rádo pořídilo až čtyřicet procent mladé populace. Zbytek pak připadá na ty, kteří bydlení u rodičů plánují vyřešit odstěhováním do pronájmu.

 

Co z toho vyplývá?

Že pokud nemáte vyřešené svoje vlastní bydlení, je potřeba situaci už teď řešit a začít se poohlížet po možnostech financování budoucí nemovitosti, včetně zjištění možností v oblasti hypoték a úvěrů pro bydlení.

Navíc díky tomu předejdete situaci, kdy najednou objevíte pozemek, byt nebo dům za dobrou cenu a teprve v tu chvíli začnete zjišťovat, jak získat peníze na jeho koupi. Mezitím vám ho ale jiní zájemci, kteří už představu o svém financování mají, můžou vyfouknout. Největší rvačka se uskutečňuje nejen o nemovitosti s dobrou cenou, ale také s dobrou polohou vůči školkám, školám, obchodům i většímu městu a samozřejmě i s dobrou dopravní dostupností ideálně v kombinaci s přírodou a klidnou lokalitou.

Z dat ještě vyplývá několik zajímavostí. Téměř polovina mladých Čechů se zajímá o ekologičtější formy bydlení a o bydlení ve velkém městě stojí jen zhruba čtyřicet procent. Za to až 90 procent mladých by raději bydlelo v domě než v bytě.

Pokud patříte mezi ty, kteří by chtěli v dohledné době řešit vlastní bydlení, ať už patříte podle ČSÚ do mladší věkové kategorie nebo do té starší, ozvěte se přes kontaktní stránku a podíváme se spolu na možnosti financování vašeho budoucího bydlení.

Co když pokazíte něco v práci a zaměstnavatel po vás bude chtít náhradu škodu? Řešte to včas

By | Články | No Comments

Přezdívá se jí taky pojistka na blbost. I když nemá s hloupými lidmi nic společného. A o kom nebo spíš o čem je vlastně řeč? O pojištění odpovědnosti za škodu při výkonu povolání. Tenhle dlouhý název i přezdívka ale jednoznačně vystihují důležitou vlastnost tohoto pojištění.

Je totiž vhodné pro všechny, kteří nechtěně způsobí svému zaměstnavateli škodu vlastním pochybením. A nemusí být vůbec hloupé. Při pásové výrobě třeba špatně zmáčknete nějaké tlačítko nebo nepozorností přeprogramujete nějakou drobnost. Jenže taková drobnost může zničit výrobu celé šarže výrobku. Ale možností chyb v nejrůznějších povoláních se vyskytuje celá řada. Můžete ztratit nebo třeba zničit drahý služební notebook nebo ještě hůř služební automobil. Všichni jsme jen lidi a děláme chyby. Nebo nás potká nešťastná náhoda.

Tak proč se nepojistit?

Roční pojistné v případě pojištění odpovědnosti za škodu při výkonu povolání totiž není zase tak finančně náročné. Pohybuje se v řádu stovek až několika tisíc korun  ročně. Samozřejmě záleží na rizikovosti vašeho povolání i nastavených limitech plnění.

Pojistka „na blbost“ se vztahuje na škody na zdraví, škody na majetku i finanční škody. Můžete ji uplatnit i na škody vzniklé při služebních cestách. Při sjednání pojištění si navíc zvolíte, jestli se má vztahovat jen na škody vzniklé v Česku nebo i jinde v Evropě a po světě.

Až do výše 4,5 násobku vašeho průměrného měsíčního platu

Pokud způsobíte svému zaměstnavateli škodu a ten vám vaše pochybení dokáže, může po vás chtít náhradu škody až do výše 4,5 násobku vašeho průměrného měsíčního platu. Zaměstnavatel ji musí vyčíslit a nárok vám oznámit do jednoho měsíce od vzniku škody. To znamená, že není nutné se pojišťovat na extra vysoké částky, pokud nemáte stotisícový plat.

V případě, že je váš průměrný měsíční plat kolem 25 tisíc korun, maximální částka, kterou po vás může zaměstnavatel vymáhat, činí 112 500 Kč. Výše pojistného plnění tak u vás může činit maximálně 115 tisíc.

Nezapomeňte na spoluúčast

Je to logické – v případě uplatnění pojistky musíte počítat se spoluúčastí. Přece jen jste škodu způsobili vy. Výše spoluúčasti se pohybuje od 10 do 30 procent, přičemž procento spoluúčasti se odvíjí mimo jiné od výše pojistné částky.

Nejste si jistí, jestli máte svoje pojištění odpovědnosti za škodu při výkonu povolání nastavené správně, nebo ještě pojistku vůbec sjednanou nemáte? Ozvěte se mi přes stránku s kontakty, určitě s tím umím pomoci.

Daňové výhody pro rodiny s dětmi

By | Články | No Comments

Máte malé děti? Případně starší do věku 26 let, které se stále ještě soustavně vzdělávají jako přípravu na povolání nebo je z jiného důvodu vyživujete? Přečtěte si, jak můžete získat daňové zvýhodnění v rámci daňového přiznání za rok 2019. Například uplatněním slevy na daních za umístění dítěte do předškolního zařízení nebo formou daňového bonusu, případně i slevy na manželku (manžela).

Školkovné neboli sleva na dani za umístění dítěte v předškolním zařízení

Výše školkovného se odvíjí od celkové částky, kterou rodič vynaložil na umístění dítěte v předškolním zařízení, maximálně ale do výše minimální mzdy. Sleva na dani za školkovné tak může za rok 2019 činit až 13 350 korun na jedno dítě. Pokud do školky chodí dvě děti z jedné rodiny, může si rodina snížit daňovou povinnost až o 26 700 korun.

Slevu na dani za školkovné ale může uplatnit pouze jeden rodič, a to vždy jen ten, který s dítětem žije ve společné domácnosti. Pokud dítě nevyrůstá se svými rodiči, má nárok na tuto slevu jeden z opatrovatelů. Slevu je současně možné uplatnit jen na školné, ne stravné nebo jiné příspěvky na další aktivity dětí ve školce.

Pokud daňovou slevu mohou uplatňovat oba rodiče, měl by ji uplatnit rodič s vyšším daňovým základem, aby rodina využila slevu v plném rozsahu. Školkovné mohou uplatňovat nejen zaměstnanci, ale také osoby samostatně výdělečně činné, včetně těch, kteří využívají výdajové paušály. Školkovné se vztahuje na umístění dítěte ve státní, soukromé, případně i firemní mateřské škole.

Pokud vám daně připravuje účetní vašeho zaměstnavatele, stačí vám jen doložit potvrzení o zaplaceném školném ze školky vašeho dítěte. Pokud si slevu na dani uplatňujete v rámci svého daňového přiznání sami, musíte kromě doložení potvrzení ještě vyplnit příslušné řádky, u čtyřstránkového přiznání je to číslo 69a.

Daňové zvýhodnění za vyživované dítě do věku 26 let

Na každé vyživované dítě mohou rodiče také čerpat daňové zvýhodnění. A to až do věku 26 let dítěte, pokud se dítě nebo mladý dospělý soustavně připravuje na budoucí povolání nebo nemůže studovat nebo pracovat kvůli nemoci, úrazu či dlouhodobě nepříznivému zdravotnímu stavu.

Za celý kalendářní rok 2019 může jeden z rodičů uplatňovat daňové zvýhodnění na první dítě 15 204 korun, na druhé 19 404 korun a na třetí a další dítě pak 24 204 korun.

Zaměstnanci tohle daňové zvýhodnění uplatňují nejčastěji v rámci měsíčního účtování příjmů zaměstnavatelem, OSVČ až při daňovém přiznání za předchozí kalendářní rok. Pokud je ale uplatněné daňové zvýhodnění vyšší než vypočtená daň z příjmu, má rodič nárok na daňový bonus. Výše daňového bonusu pak činí rozdíl mezi daňovým zvýhodněním na děti a vypočtenou daní.

Zjednodušeně řečeno – pokud se po odečtení slevy z vaší daňové povinnosti dostanete „do minusu“, stane se vzniklý rozdíl daňovým bonusem. Abyste ho však mohli využít, musí vaše příjmy ze zaměstnání nebo podnikání za rok 2019 přesáhnout 80 100 korun. Daňové zvýhodnění i daňový bonus taktéž může čerpat jen jeden rodič. Ideálně ten, který si může snížit svoji daňovou povinnost o částku z daňového bonusu v maximální možné výši.

Maximální možná výše daňového bonusu činí  60 300 korun, minimální 100 korun (pokud vám bonus vychází nižší než sto korun, nedostanete nic).

Pokud osoba samostatně výdělečně činná nemůže obdržet daňový bonus, legální cestou je její příjmy rozdělit na tzv. spolupracující osobu (např. manžela, manželku), která jej naopak získat může.

Sleva na manželku (manžela)

Poslední daňovou výhodou, kterou mohou rodiny čerpat, může být tzv. sleva na manželku/manžela. Pokud jeden z manželů neměl vlastní příjmy za rok 2019 vyšší než 68 tisíc korun, může druhý z manželů v daňovém přiznání uplatnit daňovou slevu na manželku (manžela) ve výši 24 840 korun.

Slevu je však možné uplatnit pouze na partnera v manželství, nikoliv druha nebo družku. Sleva může být až dvojnásobně vysoká, pokud je manželka nebo manžel bez příjmů držitelem průkazu ZTP/P.

Nejčastějším důvodem pro uplatňování slevy na manželku (manžela) je mateřská dovolená, protože rodičovský příspěvek se do uvedeného limitu nepočítá.

Zranění při nehodě – víte, na jakou finanční kompenzaci máte nárok?

By | Články | No Comments

Prásk. Ohlušující rána a pak krátké ticho, ve kterém se tají dech. Pár přelomových vteřin. Okamžik, který může změnit úplně vše. V lepším případě to odnesou jen odřené plechy. V tom horším se k vám během pár minut začnout sjíždět záchranáři, policisté a možná i hasiči.

V prvních týdnech po nehodě je vám možná jedno, jak takovou situaci řešit s pojišťovnou. Důležitější je zdraví vás nebo vašich blízkých. Jenže po pár měsících zjistíte, že vaše zranění vás omezuje v pracovním výkonu, platíte nehorázné sumy za léky a nejrůznější vyšetření nebo za  cesty k lékařům. Váš partner si musí brát kvůli vám často dovolenou nebo ošetřovačku, aby se někdo postaral o nemocné děti, dům nebo byt. A přitom jste ani nebyli viníci nehody.

V tu chvíli začnete dumat, jak zaplatíte za příští nájem nebo hypotéku. A co dětem oblečení, boty a kroužky? Bolestné vyplacené od pojišťovny už vám nestačí a začíná být zle. Možná vám nějaký právník poradí, ať dáte viníka nehody k soudu a získate od něj další odškodné. Jenže se tím může roztočit nekonečné kolo soudních tahanic, na které nemáte sílu nebo právě peníze. Co kdybyste soud nakonec nevyhráli?

Naštěstí existuje řešení

A kupodivu docela jednoduché. Myslí na něj Občanský zákoník, který říká, že za nemateriální újmy můžete žádat od viníka nehody odškodnění přes pojišťovnu, u které měl v době nehody sjednané povinné ručení. Zhruba rok poté, co dojde k ustálení vašeho stavu, můžete totiž zažádat o finanční kompenzaci za to, jak vás nehoda celkově ovlivnila.

Požádejte svědky a schovávejte doklady

Ideální je, když ihned po nehodě máte možnost si zajistit fotografie svého zranění a také svědky, kteří v případě potřeby potvrdí, kdo byl skutečným viníkem. Někdy se totiž stává, že viník nehody dává od situace ruce pryč a nechce přiznat svoji vinu. Pro tyhle případy je nejlepší svědky požádat o jméno a kontakt pro případné další řešení. Ale ne vždy se to podaří.

Důležité proto je, abyste si celou dobu od nehody schovávali veškeré doklady související s finančními náklady nejen za léčbu, ale i za cesty do nemocnice a další výdaje. A nejen pro sebe, ale i pro vaše blízké. Vaši blízcí by si například měli psát cesťák, když za vámi cestují do nemocnice. A nejen vám hrozí ušlá mzda ze zaměstnání, pokud o vás musí víc pečovat a uvolňovat se z práce. Prostě schovávejte si doklady i potvrzení od všechno, čím můžete doložit následné řešení vašich zdravotních obtíží a hlavně následků.

Když se kvalita života sníží

Po stabilizování stavu můžete žádat nejen kompenzaci za ušlou mzdu, za léky nebo cesty k lékařům a do nemocnice, ale také za duševní útrapy sebe a svých blízkých. Nebo kvůli snížení kvality života. Když jste třeba před nehodou jezdili rádi na kole a po nehodě už kvůli špatné hybnosti nohou nemůžete, je čas se obrátit na pojišťovnu viníka nehody.

Přeji vám, ať podobnou situaci nikdy v životě řešit nemusíte. Pokud ale přece jen ano a nevíte si rady, obraťte se o pomoc přes stránku s kontakty.

Menší půjčky dokážou pěkně zavařit

By | Články | No Comments

Dalo by se to nazvat cestou do pekel. Několik zdánlivě drobných půjček, třeba i jen na částky do deseti tisíc korun. Vypadá to nevinně. Tak jako u mého bývalého spolužáka. Nejprve si půjčil na ledničku, pak na rozbité elektrické stahování okénka od auta a nakonec ještě na novou pračku. Aby toho nebylo málo, blížilo se léto a on dětem přísahal, že letos už opravdu pojedou k moři. A tak si zase půjčil. Na parádní dovolenou. Co měl jako jiného dělat, když to prostě slíbil?

Jenže… nedopadlo to s ním po finanční stránce příliš dobře. Finanční problémy z nesplacených půjček a úroků se ho drží doteď. A v této situaci není bohužel jediný. Zkušenost s půjčkami nebo úvěry má mnoho Čechů. Dokonce každý třetí. Lidé dluží na nejrůznějších hypotékách, úvěrech i drobnějších půjčkách přes 2 biliony korun. Ti, co jsou zvyklí řešit rozbité spotřebiče a třeba i dovolené půjčkou, mívají často finančních závazků více.

Mezi tyto případy spadají totiž všechny nákupy na splátky, kreditní karty nebo třeba leasing auta. Paradoxně nejhůř se ale lidem splácí menší půjčky na nižší částky. Když jich je několik, přestávají mít přehled, kdy a co mají splácet. Nebo stěží schrastí peníze na větší finanční závazky a nad těmi menšími raději přivřou oči. Hypotéku jsou tak schopni ještě zaplatit včas, ale ostatní… škoda mluvit.

Nad drobnými půjčkami se nevyplatí přivírat oči

Nesplacené závazky a úroky z nich ale můžou narůst do astronomických výšek a vytvořit obrovskou finanční past vedoucí k exekucím. Často je pak jediným řešením osobní bankrot. Přitom, když už se do takové situace dostanete – že máte několik souběžných půjček, existuje jednoduché řešení.

Sloučení všech půjček do jedné se nazývá konsolidace a znamená to, že jednáte s jednou bankou, při jedněch podmínkách a jednom splátkovém kalendáři. Díky tomu jste schopni si svoje závazky ohlídat a v případě problémů se splácením si je s bankou jednodušeji vykomunikovat. Narozdíl od více půjček u více věřitelů, z nichž někteří nemusí být ani solidní.

Jen pozor – pokud už jste někde se svými závazky po splatnosti, konsolidaci na všechny půjčky s vámi žádná banka neuzavře. Jestliže začnete situaci řešit včas, t.j. v době, kdy se nad Vámi mraky teprve stahují a ještě splácíte bez zpoždění, vždycky existuje cesta, jak z finančních problémů ven. Pokud potřebujete pomoci, ozvěte se přes naši kontaktní stránku.

Pojištění domácnosti pomůže řešit škody po vodě i požáru

By | Články | No Comments

„Prvně to vypadalo, že škoda nebude tak veliká. Zničené věci po požáru v koupelně jsem nechala od souseda odnést do kontejneru. Jako první mi pomáhal zlikvidovat následky ohně, který vznikl od zkratu topného ventilátoru. Přitápěla jsem jím čtyřměsíčnímu synkovi při koupání. Byl vypnutý, ale nevytáhla jsem ho ze zdi a šla syna uspat do ložnice.“ Líčila mi jedna klientka.

„Jenže pak se večer vrátil můj muž a přes noc se mu vše rozleželo v hlavě. Spočítal si, že škoda bude i z malého požáru přes dvacet tisíc a vzpomněl si, že máme kvůli hypotéce pojištěnou domácnost i na živelní pohromy. Ráno jsem se vzbudila a můj muž nesl z kontejneru ohořelé věci kvůli zdokumentování následků. Oheň poškodil nebo úplně zničil zárubeň dveří, župany, ručníky, pár kousků dětských oblečků a koš na prádlo. Dokonce trošku ohořela i pračka a z ventilátoru zbyl jen kousek šnůry a kovové části. V tu chvíli jsme byli vděční, že jsme si tu pojistku museli k hypotéce na byt sjednat.“

Možná i vám zní ta historka povědomě. Možná jste podobnou slyšeli od přátel, ale stále váháte, jestli si máte domácnost pojistit nebo ne. Třeba máte dokonce pojistku na nemovitost, ale zatím vás ani nenapadlo, že při sjednání pojištění nemovitosti není pojištěná automaticky i vaše domácnost. V pojištění nemovitosti a pojištění domácnosti je totiž rozdíl. A velký.

Když přijdou záplavy nebo povodně

Dáme si příklad na povodních a záplavách. Pokud vám povodeň nebo záplava poničí samotný dům nebo objekt, vše se bude řešit přes pojištění nemovitosti. Pokud vám ale voda poničí i vnitřní vybavení, elektrospotřebiče a jiné zařízení domácnosti, už je potřeba mít sjednané pojištění domácnosti. Teda pokud chcete získat náhradu škody.

Současné pojistky mají obvykle riziko povodní a záplav zahrnuté v jednom společném riziku. Existují ale výjimky. Proto si raději pojištěná rizika znovu zkontrolujte.

Pokud se ale bojíte víc ohně než vody, měli byste vědět, že statisticky je víc katastrof právě kvůli vodě. Například bouřky provázené silným větrem, přívalovými lijáky nebo kroupami dokážou napáchat velké škody.

V případě krupobití, kdy kroupy rozbijí třeba skleník, zimní zahradu nebo kryt na bazén, vám škody vyřeší připojištění vedlejších staveb. Zatímco rozbité sklo u auta musíte řešit přes havarijní pojištění nebo připojištění čelního skla.

Pokud vám ale během bouřky vznikne škoda na vnitřním vybavení, ke krytí škod dojde na základě uzavřeného pojištění domácnosti. Třeba když vypadne elektřina a dojde k výkyvu napětí v elektrické síti a poškození spotřebičů, elektronických zařízení nebo dokonce ztrátě dat v počítačích.

Pozor na podpojištění nebo přepojištění

Jen si dejte pozor, abyste nebyli tzv. podpojištění nebo přepojištění. Co to znamená? Podpojištění znamená, že jste špatně odhadli nebo naopak neuvedli správně hodnotu vybavení svojí domácnosti a pojištění uzavřete na příliš malou částku. Případně svoji pojistku neaktualizujete třeba o nové, dražší vybavení. Když pak dojde k řešení škodné události, nedostanete dostatečné prostředky na nové vybavení nebo dokonce můžete být za podpojištění penalizováni.

Přepojištění znamená zase opačnou situaci, kdy vybavení své domácnosti odhadnete zbytečně, nebo schválně, vysoko a platíte i vysoké pojistné. V obou případech je pro vás takové pojištění finančně nevýhodné. Podle doporučení pojišťoven byste proto měli svoji pojistku domácnosti aktualizovat přibližně jednou za dva až tři roky.

Nejste si jistí, jestli máte správně nastavené pojistné u svojí domácnosti nebo vůbec pojištění domácnosti sjednané nemáte? Ozvěte se pomocí kontaktů na tomto webu a podíváme se na vaši situaci spolu.

Jak si pojistit jízdní kolo

By | Články | No Comments

Není novinkou, že jízdní kola jsou často předmětem krádeží. Kromě zámku, se kterým si zloději často poradí, existuje jako prevence proti finanční ztrátě možnost si kolo pojistit. Je takové pojištění výhodné? Jaké typy pojištění jízdních kol jsou na trhu k dispozici?

Ročně se v Čechách ukradne několik tisíc kol. V případě nahlášení na policii se krádež zapíše. Není však častou praxí, že by se kolo podařilo najít.

V letních měsících, kdy se bicykl a jemu podobné dopravní prostředky využívají nejen k dojíždění do zaměstnání, ale také ke sportu a rekreaci, je tato otázka mimořádně palčivá.

Obzvlášť u drahých kol, případně koloběžek nebo elektrokol se přitom může jednat o poměrně vysokou škodu.

Zámky nebývají pro zkušené zloděje velkou překážkou a nehnout se od bicyklu na krok také není úplně ideální řešení. Možností, jak se vyhnout škodě je, nechat si kolo pojistit.

 

Pojištění kola jako součást pojištění domácnosti

V rámci pojištění domácnosti je možné si jízdní kolo pojistit na částku 5 000 až 50 000 Kč. Jedná se o limit na věci mimo místo pojištění. Podmínkou pro úhradu škody je zcizení kola, které bylo řádně uzamčené.

Druhou možností v rámci pojištění domácnosti je připojištění jízdních kol, které je konkrétnější a má obsáhlejší uplatnění. Kromě krádeže se pojistka vztahuje i na dopravní nehody.

 

Samostatné pojištění kola

Toto pojištění využívají zpravidla majitelé dražších kol. Nevztahuje se pouze na krádež, ale také na jisté druhy poškození, například následkem vandalismu. Sjednává se obvykle na rok až dva a pohybuje se okolo 2 000 Kč.

Pojišťovna nemá povinnost uhradit celou částku, kterou majitel do kola investoval. Částka, kterou pojišťovna majiteli odcizeného kola vyplatí, se odvíjí od aktuální hodnoty kola, kterou mělo v době odcizení.

Přestože se hodnota naceňuje podle aktuální hodnoty zboží, v případě likvidace škody se vám mohou hodit účtenky a další doklady o zakoupení. Je tedy dobré si takové doklady pečlivě uchovávat.

 

Lze pojistit starší kolo?

Ano, lze. Podmínkou pro uzavření pojistky na starší kolo (cca do dvou let) je, že ho majitel přiveze do prodejny, kde ho nechá odborně prohlédnout a seřídit. U dražších kol se to rozhodně vyplatí.

Cykloasistence

Relativně novou službou v nabídce cyklopojištění je cykloasistence. Ta může v případě nehody pokrýt dopravu do i ze zdravotnického zařízení a také náklady na přepravu kola do servisu a jeho opravu.

Při pořizování drahého jízdního kola určitě není na škodu přemýšlet trochu nadčasově a vzít v úvahu některou z výše zmíněných možností pojištění.

Stojí za zvážení, jestli investovat do pojištění kola nebo riskovat a nemít ani kolo, ani náhradu škody.