Monthly Archives

Leden 2017

Hypotéky 2016: Bouřlivý rok plný rekordů a průměrná sazba 1,87 %

By | Články | No Comments

Rozjezd rekordního roku 2016 byl pozvolný, ale už v létě vše nasvědčovalo tomu, že objemy i počty budou útočit na rekord. Optimistické výhledy se vyplnily a zájemci o hypoteční úvěry se do bank jen hrnuli. Zvláště ke konci roku.

Za celý loňský rok si lidé sjednali celkem 114 550 hypotečních úvěrů. To je bezkonkurenčně nejvyšší počet uzavřených smluv za rok od roku 2003, co Fincetrum Hypoindex sleduje vývoj hypotečního trhu. Doposud byl rekordní rok 2015, kdy bylo za 12 měsíců sjednáno „pouze“ 104 639 hypotečních úvěrů.

Objemy samozřejmě také rostly. Naprosto závratných výšin, které se budou jen těžko překonávat, dosáhly v listopadu, a to 29,683 miliard korun. Celkově si lidé za rok 2016 půjčili 225,809 miliard korun. Předloni přitom byly uzavřeny hypotéky v celkovém objemu 190,42 miliard korun. Rok 2016 tedy zvýšil rekordní objemy o 35,389 miliard korun.

Z výše objemů je patrné, že lidé si půjčovali čím dál vyšší částky. Nejvyšší průměrná hypotéka byla v lednu, a to 2 138 995 korun. K tomuto rekordu se pak přiblížila průměrná výše hypotéky v listopadu i v prosinci, kdy pokaždé byla překonána hranice dvou milionů korun.

Tabulka 1: Počty a objemy uzavřených hypotečních úvěrů v jednotlivých měsících roku 2016

tabulka_sazby

„Loňský rok nelze v hypotečních úvěrech nazvat jinak než rekordní. Banky sjednaly hypotéky v celkovém objemu přes 225 miliard korun, s průměrnou úrokovou sazbou za celý rok ve výši 1,87 procenta. Během celého roku průměrné sazby devětkrát prohlubovaly historická minima Fincentrum Hypoindexu a před účinností nového zákona o spotřebitelském úvěru se podařilo sjednat hypoteční úvěry v objemu, na který se ještě před několika lety sbíraly čtvrt roku,“ říká Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.

Z trůnu nesesadily rok 2016 ani změny, které hypoteční úvěry provázely. Od října totiž Česká národní banka doporučila bankám neposkytovat stoprocentní hypoteční úvěry. Další změnou, která byla znatelnější, ale na jejíž dopady se ještě čeká, je nový zákon o spotřebitelském úvěru z prosince minulého roku.

Graf 1: Vývoj průměrné úrokové sazby v roce 2016

Zdroj: Fincentrum Hypoindex  V roce 2016 byla průměrná úroková sazba vázaná na objem 1,87 procenta. Minulý rok sazba klesla dokonce na 1,77 procenta. Nejnižší sazba roku byla po zaokrouhlení v listopadu a v prosinci. Teoreticky v posledním měsíci roku 2016 klesla sazba na 1,768 procenta.

Jak to bude dál?  Jaký bude rok 2017, ukáže samozřejmě čas. Zatím to vypadá, že úrokové sazby u hypotečních úvěrů porostou. V lednu už své hypoték zdražila například Česká spořitelna. Hypotečním trhem také zahýbe zákon o spotřebitelském úvěru, který vešel v platnost na konci roku 2016 a jeho dopad v praxi se zatím ukáže.

Článek je převzat z www.hypoindex.cz.

 

Nejnovější kalkulačka ČSSZ pro vás vypočítá výši starobního důchodu

By | Články | No Comments

Zbývá vám do důchodu pět let, nebo méně? Už víte, kolik budete dostávat peněz? Česká správa sociálního zabezpečení na svých webových stránkách zveřejnila nejnovější kalkulačku pro výpočet částky, na kterou budete mít každý měsíc nárok.

Ať už jste po celý život pracovali pro jediného zaměstnavatele, nebo e vaše pracovní historie pestřejší, do hry o výpočet starobního důchodu vstupuje více faktorů. ČSSZ zveřejnilo novou kalkulačku, která vám spočítá, jaký důchod vás čeká. Také vám ale pomůže zorientovat se v tom, co vše pro výpočet výsledné částky potřebujete.

Co vše si šikovný nástroj zjistí sám a co je potřeba zadat 

Stačí jen několik kroků a systém pro vás vše nejen spočítá, ale také si sám doplní důležité informace, jako evidované doby pojištění, náhradní doby pojištění, vyměřovací základy a příjmy, a to až zpětně od roku 1986.

Ručně lze pak doplnit předpokládané údaje, vztahující se k době, která vám do důchodu zbývá. Samozřejmostí je možnost zadat do nástroje pro výpočet také údaje, které v automaticky doplněných datech chybí. Jde například o tzv. náhradní doby pojištění, které se prokazují až při podávání žádosti o důchod a zahrnují období studia na úrovni středního a vysokoškolského vzdělání, péče o dítě ve věku do 4 let, vojenskou či náhradní vojenskou službu a další položky.

Tři uvažované scénáře a pro koho je kalkulačka určena 

Vzhledem k předpokladu, že si tuto informaci budete vyhledávat v předstihu, ukáže kalkulačka hned tři výsledky, podle několika základních scénářů. První varianta uvažuje nejnižší výši důchodu, dále zjistíte uvažovaný střed a případnou nejvyšší variantu, vycházející z optimistického předpokladu.  Informaci o výši je možné zjistit u starobního důchodu či předčasného starobního důchodu.

Co potřebujete, aby si kalkulačka zjistila potřebná data 

Pro použití kalkulačky s automatickým doplněním dat je potřeba mít zřízenou datovou schránku. Jen tak se z databáze načtou a vyplní větší část základních informací. Pokud datovou schránku ještě nemáte, můžete si ji jednoduše založit na kontaktních místech veřejné správy, tzv. Czech Pointech, a to zdarma.

Pro ty z vás, kdo si z jakýchkoli důvodů datovou schránku zřizovat nechtějí, je na stránkách ČSSZ k dispozici ještě jedna kalkulačka, do které se však všechna data musí zadat ručně.  Jste-li po výpočtu na pochybách, že je částka správná, můžete kontaktovat úřady na lince přímo vyhrazené účelům důchodového pojištění, a to na telefonním čísle 257 062 860. Dáváte-li přednost osobnímu kontaktu, jsou vám k dispozici kanceláře správy sociálního zabezpečení, pod které spadáte.

Základní pravidla před odjezdem na lyže do zahraničí

By | Články | No Comments

Přemýšlíte o tom, že se vydáte lyžovat na hory? Tam, kde je s jistotou sníh, za hranice? Pokud ano, přípravy samotné se nepochybně ponesou ve veselém duchu, ale jsou také situace, které je dobré nepodcenit. Jsme jen lidé a dovolené jsou plné rozličných příhod. Jak si i ve chvílích euforie zachovat lehký odstup a předejít zbytečným nepříjemnostem? Jak se v zahraničí zachovat v případě krize?

Možná jste pod stromkem našli poukaz na lyžování v zahraničí nebo jste se rozhodli, že si chvilku odpočinete od všedních starostí. I ve chvílích nadšených příprav je dobré přemýšlet o tom, jak se vyhnout tomu, aby se skvělý výlet proměnil v noční můru. Vyřídit si správnou pojistku a vědět, jak se v případné krizové situaci zachovat.

Zodpovědné je mít správnou pojistku odpovědnosti

Bez cestovního pojištění se za hranice republiky už dnes není radno vydávat. Jednou z jeho součástí je také pojistka odpovědnosti. To, že se stanete účastníkem nehody, je totiž jedna věc. Druhá může být, že ji sami zaviníte.

Od toho pojištění odpovědnosti existuje. Přesto situaci nepodceňujte a mějte na paměti několik základních pravidel. Ta vycházejí z toho, že i na druhé straně nehody budou zřejmě stát lidé, se svými kladnými i zápornými vlastnostmi. Nemusí jít vysloveně o zlý úmysl, také nedůslednost a špatná paměť dokáží nadělat paseku.

Nečekat, jednat

Předpokládejme tedy scénář, kdy jste zavinili nehodu. Není třeba panikařit. V první řadě taste telefon s fotoaparátem a pořiďte co nejdůkladnější fotodokumentaci celé situace. Pro jednoduché zmapování nehody z pozice pojišťovny není od věci například zapnout si zobrazení data ve fotografii, ale dnes už není problém takovou informaci zjistit ze souboru dat zvaného „Exif“.

Byli-li účastni svědkové, shromážděte i od nich co nejvíce informací. Pokud jsou to krajané nebo vládnete jazykem, získejte od nich třeba i písemné prohlášení. Pokud ne, požádejte o pomoc někoho, kdo jazyk svědka ovládá. Aby svědek pro pojišťovnu nebyl pouhým přeludem, vezměte si na něj kontakt. V praxi platí, že čím více informací, tím lépe.

Svědek je civilista a je vhodné jeho prohlášení podpořit oficiálním stanoviskem. Spojte se s místní horskou službou nebo policií. Chtějte vše potvrdit písemně a zkuste si zapamatovat, kdo byl u rozhovoru přítomen. Jestliže nerozumíte plnému znění zápisu, podepište jej s poznámkou, že pro vás text není srozumitelný a podepisujete jej s výhradou. Takové prohlášení ani nemusí být v cizím jazyce. Do budoucna by vás mělo ochránit.

Spojte se s asistenční službou své pojišťovny. Kromě rady, co vše budete pro vyřízení potřebovat a včasného oficiálního kontaktu, mohou přijít vhod také další informace, jako například navigace, na jaká zdravotnická a další zařízení se v místě obrátit, jak se tam z místa dopravit, či jak se dále zachovat.

Také po návratu domů předejte všechny podklady co nejdříve pojišťovně. Nezapomeňte na dokumentaci od zdravotníků a všechny ostatní materiály. Než se vydáte složku s materiály odevzdat, můžete si telefonicky ještě jednou ověřit, co vše si s sebou máte vzít.

Pojištění rizik, zvláštní položky připojištění a čeho se vyvarovat

Holdujete-li adrenalinu či sportování mimo vyhrazené areály, vyplatí se vhodně se připojistit. Při pořizování pojistky se dobře informujte, na co vše se vztahuje. Ne na vše a všude se totiž pojistit jde. Důvodem může být riziková destinace či samotné riskantní chování pojištěnce.

V některých zemích si můžete připlatit i za pojištění pro případ zásahu Horské služby. Z médií všichni víme, jak moc se neopatrnost může vymstít. To, co se z pohledu do budoucnosti může zdát jako zbytečný náklad, vám v případě nouze ušetří hodně svízelné chvíle. Máte-li raději jistotu, lze se často pojistit i pro velmi specifické případy, jako například proplacení neprojezděné permanentky po úrazu nebo kompenzaci při odcizení pronajatého vybavení.

V pojišťovací smlouvě se rovněž uvádí případy, které likvidaci škody vylučují. Může se jednat například o škody způsobené pod vlivem alkoholu. Ani na to bychom při relaxaci v zahraničí neměli zapomínat.