Monthly Archives

Březen 2018

Třetina zadlužených Čechů si bere půjčky nezodpovědně

By | Články | No Comments

Česká ekonomika roste a s ní i platy a blahobyt obyvatel. S jídlem však roste chuť a trendem se stává život na dluh. Kdysi důkladně zvážené půjčky vytlačuje nezřízené, často velice riskantní zadlužování. Úvěr lepí úvěr. Třetina dlužících obyvatel České republiky si přitom bere půjčky podle stále riskantnějšího vzorce.

Ačkoli se mnozí z nás ještě pamatují, jak nám naše babičky spořily nesnadno vydělané pětikoruny do porcelánových prasátek, v Česku je nyní trendem se spíše zadlužovat. Šetření není v módě.

Tady se rozbije pračka, lednička, vysavač, pak přestane reagovat mobil a na trhu jsou teď velmi pěkné nové kousky. K práci je potřeba výpočetní technika, a když už na tom sem tam půjde zahrát reálně vyhlížející hra, proč si nějakou tu tisícovku nepřiplatit. A kolega si pořizuje auto, to už také plánuji dost dlouho.

Včera mi navíc volali z banky. Prý by bylo možné čerpat nový úvěr. Dá se z něho smazat ten starý a začít nanovo. Vlastně s čistým štítem. Jde o bezúčelovou půjčku, takže můžeme koupit nový vůz a ještě nám zbude na modernizaci kuchyně a dovolenou na pláži.

Občas to vypadá, jako by byl konec světa. Jako by za dveřmi číhala další ekonomická krize a my jsme si ještě chvíli chtěli užívat bezstarostného utrácení. Pokud nepůjčí banka, je tu řada nebankovních institucí.

Impulzivní chování je v oblasti financí nebezpečné

Údaje zveřejněné Českou bankovní asociací, která si na toto téma nechala vypracovat průzkum, nejsou příliš lichotivé. Vykazují navíc poměrně nebezpečné vzorce.

Chování spotřebitelů je stále impulzivnější. Z roviny, kdy si většina lidí nákup předem promyslela, jsme se dostali do situace, kdy se čím dál častěji rozhodujeme až při samotném nákupu. Tady se nám líbí relativně hezky vyhlížející sleva, jinde nás zkrátka zláká vidina své vytoužené zboží už moci doma rozbalit a těšit se z něj.

Podle průzkumu si lidé nejčastěji půjčují na spotřební elektroniku, dále na bílé zboží. Překvapivě málo klientů si naopak bere půjčky například na studium.

A jak se tedy pozná rizikové chování při půjčování si peněz? Nejvýraznějším ukazatelem je snaha uhradit z nové půjčky pohledávky staršího data. Dobré není ani splácení více půjček najednou. Najdou se i takoví, kdo si půjčují na běžnou spotřebu, nebo dokonce na zábavu.

Ochota půjčovat si roste

Podle jiného průzkumu společnosti Cofidis by se přitom v určité situaci neváhalo zadlužit až 83 procent obyvatel.

Nejčastějším důvodem k zadlužení by bylo řešení bytové situace, ať už nákupem nemovitosti, či rekonstrukcí stávajícího bydlení. U mužů se jako velice populární ukázala možnost půjčky na automobil.

Na horních příčkách žebříčku se ale objevilo také řešení zdravotního stavu léčbou nebo operací. Teprve za těmito položkami vidíme investice do nábytku, spotřebičů a elektroniky. Tady se výsledky výzkumu příliš neshodují s výše popsaným aktuálním chováním spotřebitelů, ale také je otázkou, co vše jsme i sami sobě vlastně ochotni přiznat.

Na opačném konci žebříčku se pak objevují položky, u kterých Češi půjčku jako smysluplnou příliš neshledávají. Jde o nákupy dovolených, financování svateb, Vánoc nebo pořizování oblečení.

Věřiteli jsou především bankovní instituce

Podle údajů ČNB pomalu roste finanční gramotnost, což zřejmě úzce souvisí také s plošně rostoucí vzdělaností. Podmínky na trhu se však poměrně dynamicky mění a ze škol vycházejí stále nedostatečně připravené generace. Finanční vzdělávání je tedy oblast, která si stále zaslouží velký prostor.

Na sklonku roku 2017 činily spotřebitelské úvěry českých domácností ve splátkových firmách a v bankách více než 250 miliard korun. Většinu v bankách, přibližně pětinu pak u nebankovních společností.

Ve včasně podaném daňovém přiznání nezapomeňte na odečitatelné položky

By | Články | No Comments

Kdy letos podat daňové přiznání? Jak je to s odčitatelnými položkami, které opět prošly řadou změn? Podíváme se ale také na to, jak to s podáním daňového přiznání mají peníze vydělávající důchodci a studenti. Nezapomeneme upozornit ani na možnost získat zpět peníze v rámci slevy na poplatníka.

Letošní období pro podání daňových přiznání připadá na období kolem Velikonoc. Díky svátkům je hraniční odevzdání posunuto na 3. dubna 2018.

Daňové přiznání musí podávat především podnikatelé a živnostníci, ale týká se i dalších osob z řad studentů, penzistů a zaměstnanců, jež nejsou osvobozeny od daně z příjmu a jejich příjmy pod ni spadající dosáhly v roce 2017 alespoň částky 15 000 Kč.

Odčitatelné položky prošly řadou změn, nejvýraznější z nich je asi možnost OSVČ s paušálem zahrnout některé významné položky. Níže si je projdeme v několika krátkých samostatných kapitolách.

Začněme ale s těmi, koho se podání daňového přiznání týká, ale buď jsou výjimkou ze skupin, na něž se obyčejně nevztahuje, nebo mohou dokonce na nepovinném podání vydělat zpět zaměstnavatelem dříve sraženou částku.

Podání přiznání u výjimek z hájených skupin

Penzisté a studenti většinou přiznání podávat nemusí. To se však netýká těch, kteří si v rámci ročních příjmů spadajících pod předmět daně z příjmu fyzických osob vydělají přes 15 000 Kč.

Pokud některý student v rámci dohody o provedení práce prostřednictvím zaměstnavatele odevzdával daň, vyplatí se mu daňové přiznání podat. Při uplatnění slevy na poplatníka 24 840 Kč totiž může dostat zpět peníze z daní až do této výše.

Penzisté s důchodem přesahujícím roční částku 396 000 Kč mají také povinnost daňové přiznání odevzdat. I oni přitom mohou uplatnit výše uvedenou slevu na účastníka.

Sami si daňové přiznání musí podat také zaměstnanci, jejichž vedlejší příjem přesáhne 6 000 Kč, nebo pokud u některého z dalších zaměstnavatelů nebylo podepsáno prohlášení k dani.

Odečty na manžela/manželku a na děti

OSVČ mohou při podávání daňového přiznání jednorázově uplatnit zvýhodnění na děti, které je zaměstnancům uplatňováno v průběhu roku v rámci výpočtu čisté mzdy. Nově na tuto výhodu dosáhnou i živnostníci, kteří platí paušál.

Sleva na první dítě za kalendářní rok 2017 činí 13 404 Kč, na druhé 19 404 Kč, na třetí a každé další dítě pak 24 204 Kč.

Daňové zvýhodnění i školkovné může využít pouze jeden z rodičů, případně si jeden z rodičů může uplatnit školkovné a druhý zvýhodnění na děti. V případě uplatnění daňového zvýhodnění je třeba dodat ještě čestné prohlášení druhého rodiče, že výhodu sám nečerpá.

Pokud je částka po přičtení k výši daně, kterou má poplatník uhradit, vyšší než tato nezaplacená daň, dostane poplatník částku, která po odečtení zbývá.

Peníze se dají ušetřit také uplatněním slevy na manželku či manžela. Podmínkou je, aby si druhý z manželů ve společné domácnosti za daný rok nevydělal více než 68 000 Kč. V takovém případě má nárok na odečtení 24 840 Kč z daní. Pokud je partner navíc držitelem průkazu ZTP/P, částka je dvojnásobná, tedy 49 680 Kč.

Slevu lze uplatnit také v případě, že zákonné manželství netrvá celý kalendářní rok. Pak se jeho výše poměrně zkracuje výpočtem podle měsíců. A protože se jedná o slevu, výhoda se počítá jen do nuly při odečítání z daní. Žádné peníze navíc tedy nelze nárokovat k vyplacení.

Hypotéky a další úvěry na bydlení

Hypotéka je po celý rok výraznou zátěží. Nyní však přichází její světlejší chvilka. Potvrzenou částku zaplacených úroků lze totiž odečíst z daní.

K tomu je možné připočíst také úroky z úvěru ze všech stavebních spoření. To vše až do výše 300 000 Kč.

Životní pojištění a spoření na penzi

Z plateb na životní pojištění lze odečíst až 24 000 Kč. Podmínkou je sjednání výplaty pojistného plnění po 60 kalendářních měsících a nejdříve v měsíci dosažení věku 60 let.

Pokud máte penzijní připojištění se státním příspěvkem, rovněž si můžete odečíst až 24 000 Kč. Na odpočet v plné výši máte ale nárok jen v případě, že částka poukázána penzijnímu fondu za daný kalendářní rok činí 36 000 Kč. To se rovná 3 000 korun za měsíc.

Náklady na vzdělání, charita, dary, příspěvky na odbory

Dalšími možnými odečty jsou prokázané náklady na vzdělání, do nějž se započítávají, školení, kurzy a zkoušky. Samozřejmě jen takové, které si poplatník hradí sám.

Běžně činí maximální částka pro odečet 10 000 Kč, u lidí s postižením pak 13 000 Kč a u lidí s těžkým hendikepem pak 15 000 Kč.